黄金贷款产品概述 - 黄金贷款是通过质押黄金首饰来快速获取资金的便捷解决方案，适用于教育、业务扩张、个人或医疗费用、房屋装修等多种场景[2][11] - 该产品以手续简单、文件要求最少、资金获取迅速为特点，对借款人具有吸引力[2][11] 黄金贷款运作机制 - 贷款额度取决于所质押黄金首饰的纯度和重量，而非所有黄金物品都符合质押资格[3][9] - 印度市场的黄金贷款利率并非统一，会根据贷款机构、借款人资质、贷款金额、期限和还款方式等因素变化[3][11] 主要贷款机构利率（2025年10月） - 公共部门银行利率范围在8.35%至10.00%之间，其中旁遮普国民银行利率最低为8.35%，印度国家银行利率为10.00%[4] - 私营部门银行利率范围在9.00%至10.50%之间，科塔克马辛德拉银行利率最低为9.00%，印迪斯印德银行利率最高为10.50%[4] - 非银行金融公司利率差异显著，巴贾金融服务中心利率为9.50%，而穆图特金融利率高达22.00%[4] 合格质押品标准 - 多数机构接受纯度在18至23克拉之间的黄金饰品，通常更倾向于无宝石的素金首饰[6][7] - 不接受物品包括发夹、袖扣、金表、表带、神像、器皿、扣重超过50%的珠宝、线状曼加尔苏特拉、白金、钻石首饰、仿制珠宝、金尼和金条等[6] - 镀金首饰或仅在其它金属上覆盖薄金层的物品不被接受，纯度低于18克拉的黄金珠宝、金条或硬币也不符合要求[8] 贷款额度与关键考量 - 每克黄金可贷金额基于其纯度和净重确定，不提供针对24克拉金条和金块的贷款[9] - 借款前需了解黄金当前市场价值，关注每克金价，因其直接影响可贷金额[9] - 应选择提供低利率和更好设施的贷款机构，长期贷款的高利率会导致更高的还款总额[9] - 为确保质押黄金安全，应寻找提供防盗和遗失保险的选项[9] 还款方式分析 - 仅付利息EMI，到期还本：借款人每月仅偿还利息EMI，本金在贷款期末一次性支付，有助于管理现金流，但总利率较高[10] - 灵活部分付款：允许借款人根据需要灵活偿还本息，不遵循固定EMI计划，提前偿还本金可减少按日计息的总利息[10] - 子弹式还款：本息均在贷款期末一次性付清，无需每月EMI，按月计息，适合期末还款的借款人，但利息成本最高[10] - 常规EMI选项：适合有固定月收入的工薪阶层，每月EMI包含本金和利息，结构化特性常使贷款审批更快[10] - 部分提前还款：允许在到期前一次性或分次提前偿还部分本金，可降低总利率和最长还款期[10] - 预付利息：允许一次性预付全部利息，到期偿还本金，与子弹式还款相比可节省利息成本，但需要预先准备大笔资金[10]