房屋净值信贷额度利率现状 - HELOC平均年利率降至847% 为2025年以来的最低可变利率 [1] - 美国银行数据显示10年期HELOC在6个月 introductory利率599%后转为847%的可变利率 [1] - FourLeaf Credit Union提供599%的12个月 introductory利率 信贷额度最高达50万美元 [7] 房屋净值市场背景 - 美联储数据显示截至2024年底 美国房主拥有超过34万亿美元的房屋净值 为历史第三高水平 [2] - 当前主要抵押贷款利率维持在6%左右的低位 房主不愿放弃原有的低息抵押贷款 [2] - 利用HELOC获取部分房屋净值成为替代出售房产的可行方案 [2] HELOC定价机制 - HELOC利率不同于主要抵押贷款利率 基于指数利率加边际利率构成 [4] - 当前最优惠利率为725% 若边际利率为1% 则HELOC利率可达825% [4] - 贷款利率取决于借款人信用评分 债务水平及信贷额度与房屋价值的比率 [5] - 全国平均HELOC利率可能包含仅持续6个月或1年的 introductory利率 [5] HELOC产品特性 - HELOC允许房主在不放弃低息主要抵押贷款的情况下动用房屋净值 [6] - 产品优势包括低费用 固定利率选项及慷慨的信贷额度 [6] - 借款人可灵活使用额度 仅对实际动用部分支付利息 [8] - 以50万美元信贷额度为例 在849%可变利率下 10年动用期加20年还款期的月供约为384美元 [11] HELOC适用性与建议 - 对于拥有低息主要抵押贷款和充足房屋净值的房主 当前是获取HELOC的有利时机 [10] - 资金可用于房屋翻新 维修升级或度假等用途 但需具备及时还款的财务纪律 [10] - 建议借款人比较2至3家贷款机构 关注 introductory利率和后续可变利率 以及费用 还款条款和最低动用金额 [5][7]