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HELOC rates today, September 30, 2025: Holding at a new low for the year
Yahoo Finance·2025-09-30 10:00

HELOC利率现状 - 当前HELOC年利率达到年内新低,低于8.50%年化利率 [1] - 全国10年期HELOC平均年化利率为8.47%,该可变利率在6个月 introductory期后生效 [1] - HELOC利率范围从7.80%的低点到9.34%的高点 [2] - 主要贷款机构已下调HELOC introductory利率,目前全国大部分地区为5.99% [1] HELOC产品结构与定价机制 - HELOC利率不同于初级抵押贷款利率,基于指数利率(如当前7.25%的最优惠利率)加上利差构成 [3] - 贷款机构对HELOC等二次抵押贷款产品定价具有灵活性,利率取决于信用评分、债务水平和信贷额度与房屋价值的比率 [4] - HELOC利率可能包含低于市场水平的" introductory"利率,通常仅持续6个月或1年,之后利率将变为可调整且可能大幅提高 [4] - 例如,FourLeaf Credit Union提供12个月5.99%的HELOC introductory利率,最高额度50万美元,之后转换为可变利率 [7] 市场背景与 homeowner 行为分析 - 截至2024年底,homeowner 拥有超过34万亿美元的房屋净值,这是有记录以来第三大的房屋净值规模 [2] - 由于初级抵押贷款利率维持在6%左右的低水平,homeowner 不太可能很快出售房屋或放弃其原有的低利率抵押贷款(如3%、4%或5%的利率) [2] - 对于拥有低初级抵押贷款利率和大量房屋净值的 homeowner 而言,目前可能是获取HELOC的最佳时机之一 [10] HELOC的功能与优势 - HELOC允许 homeowner 在不放弃低利率初级抵押贷款的情况下,以按需使用的方式获取部分房屋净值 [5] - 最佳HELOC贷款机构提供低费用、固定利率选项和慷慨的信贷额度 [5] - HELOC的优势在于仅提取所需金额,为未来需求保留部分信贷额度,且无需为未借款部分支付利息 [8] - 提取的资金可用于房屋改善、维修、升级或度假等用途,但建议对非必要消费保持还款纪律 [10] HELOC贷款条款示例与注意事项 - 以5万美元HELOC为例,在40万美元房屋净值基础上,初始可变利率8.24%,10年提取期加20年还款期,月供约为375美元,但实质上构成30年期贷款 [11] - HELOC最适合在较短时间内借款并还清余额,而非作为长期债务工具 [11] - 选择贷款机构时需同时关注 introductory利率和后续可变利率,并比较费用、还款条款和最低提取金额 [7]