核心观点 - 国家金融监督管理总局发布指导意见，目标是到2030年基本形成满足全人群和全生命周期需求的多层次健康保险市场格局，并健全监管体系 [1] 深化健康保险改革 - 积极发展商业医疗保险，构建全覆盖、多层次的产品体系，将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围 [2] - 鼓励长期医疗保险根据风险类别定价，健全费率调整机制，支持开展个人账户式长期医疗保险业务 [2] - 规范发展短期医疗保险，创新损失补偿和风险分担机制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的产品 [2] - 加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险，对接居家、社区和机构护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的服务 [2] - 全面开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保险给付金转换为护理费用支出 [2] - 稳步发展疾病保险，结合疾病谱变化及时修订疾病定义，定期开展疾病发生率检视并更新经验发生率表 [3] - 支持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务 [3] 推动健康保险与健康管理融合发展 - 构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系 [3] - 支持通过提供医疗、康复、护理等服务形式履行健康保障责任，推动全社会健康风险减量和健康素质提升 [3] - 升级完善与养老配套的健康管理服务体系 [3] 促进健康产业协同发展 - 加强保险公司健康服务网络建设，推进大健康产业协同发展 [3] - 促进健康保险与医疗、医药深度融合，助力卫生健康事业和生物医药产业突破发展 [3] - 支持与药械企业建立联动合作机制，探索按疗效付费等创新药械多元化支付方式 [3] 规范各类经办承办服务 - 支持保险公司做好大病保险服务保障，提升各类经办业务运行效率 [4] - 持续为长期护理保险制度提供精细化、规范化管理服务 [4] - 规范委托管理合同，提供健康保障方案设计、健康管理、医疗服务调查、费用审核等综合服务 [4] 增强可持续发展能力 - 加强专业能力建设，强化保险公司主体责任和总精算师管理责任，建立健康保险精算回溯机制 [5] - 完善再保险机制运用，加强健康保险专业人才队伍建设，加大跨学科复合型人才培养力度 [5] - 提升数智化应用水平，加快推进健康保险数智化转型，规范应用人工智能、大数据等科技手段 [5] - 加强数据积累，优化承保理赔流程，提升产品开发科学性、费率厘定精准性和服务保障满意度 [5] - 增强健康保险公司核心竞争力，探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式，深耕健康管理 [5] - 支持监管评级良好的公司试点提高健康管理在净保费中的成本分摊比例上限，试点健康保险与人寿保险组合销售 [5] 加强健康保险监管 - 强化监管引领，健全健康保险专项统计和监管评价制度，细化独立核算财务规则 [7] - 强化健康保险产品监管，优化产品结构和成本结构，推进降本增效 [7] - 规范市场秩序，引导保险公司优化经营绩效管理，完善考核评价体系 [7] - 查处违法违规行为，严厉打击恶性竞争、套取费用、销售误导、不合理拒赔等行为 [7] 优化健康保险发展环境 - 建立健全行业规范体系，制定健康保险示范条款，积极推进条款标准化、通俗化、简单化 [8] - 逐步建立失能等级评定、护理服务评价、医疗服务评价等指标体系，研究建立服务机构信用评价制度 [8] - 促进多方协同合作，推进跨行业、跨部门信息互通和联动赋能，强化央地协同 [8] - 大力推进团体健康保险发展，支持保险公司为事业单位开发符合规定的产品，推动商业医疗保险快赔直赔取得突破性进展 [8] - 加强健康保险知识普及，提高人民群众对健康保险的认知度和接受度，提升自我健康管理能力 [8]