信用卡计息方式 - 银行普遍采用全额计息方式 即以上期账单每笔消费金额为计息本金 从记账日至还清日止按日利率0.05%计息 年化利率达18.25%-18.26% [4][17][22][24] - 工商银行超惠系列信用卡采用部分计息创新 按未还金额计息且享透支利息6折优惠 [4][19] - 交通银行具体案例显示：持卡人账单1000元 最低还款100元后 循环利息达16.40元 计算方式为1000元×0.05%×22天 + (1000-100)元×0.05%×12天 [24] 银行容差服务标准 - 行业提供"容时容差"服务 还款宽限期普遍为3天 应还金额容差上限为100元 [4][30][32] - 在容差范围内未还款项视为全额还款 不产生违约金 [32] 持卡人实际案例 - 何林案例：交通银行信用卡消费1.78万元 还款1.4万元后仍被收取478.82元利息 经协商后银行退款 [1][2][3] - 姜华案例：招商银行信用卡6年产生超3.6万元息费 其中循环利息每月达700-800元 [5][8] - 薛俊案例：平安银行信用卡近10年产生2万多元息费 银行最终减免1800元 [11][12] 银行息费提示机制 - 招商银行通过短信提示息费 2019年以来向客户发送70余条提示短信 [9] - 银行在分期业务办理页面明确提示息费收取情况 电话办理时需客户明确同意 [10] - 平安银行通过账单提醒短信、微信公众号及APP推送还款信息 [13] 违约金收取规则 - 未达最低还款额时银行按未还部分5%收取违约金 最低收费5-10元 [17][22] - 建设银行违约金最低5元或1美元 中国银行最低还款额未还部分5% [17] 行业争议与监管动态 - 最高人民法院2018年征求意见稿建议按未偿还额计付透支利息 [27] - 中国人民银行2024年8月删除透支利率上下限管理条款 改为市场化定价 [28] - 中国银行业协会2024年5月发布新版自律公约 倡导容时容差服务 [31] 信息披露问题 - 部分银行将计息规则隐藏在《信用卡领用合约》小字中 使用专业术语导致理解困难 [35] - 监管要求银行以显著方式提示利率标准、计息方式及违约金收取标准 [34]