当前最佳储蓄利率 - 高收益储蓄账户利率虽在下降，但部分最佳账户年化收益率仍高于4% [1] - 传统储蓄账户平均利率仅为0.40%，而高收益账户利率远高于此 [2] - 截至2025年9月23日，合作机构中最高储蓄利率为Poppy Bank提供的4.25%年化收益率 [2] 储蓄利率历史走势 - 2010年至2015年间，储蓄利率处于极低水平，在0.06%至0.10%之间波动，主要受2008年金融危机及美联储接近零利率政策影响 [3] - 2015年至2018年利率逐步上升，但历史标准下仍属低位 [4] - 2020年新冠疫情导致利率再次骤降，至2021年中平均储蓄利率跌至0.05%-0.06%新低 [4] - 随后因应对高通胀的加息，储蓄利率显著回升，但2024年底美联储降息及2025年首次降息导致存款利率开始下降 [5] 高收益储蓄账户适用性 - 尽管利率自2021年大幅上升，但平均储蓄账户利率仍较低，尤其相对于市场投资而言，不适合子女教育或退休等长期目标 [5] - 对于应急基金、购房首付、度假等短期目标，高收益储蓄账户是理想选择，因其资金存取灵活 [6] - 货币市场账户和存单可能提供类似或更高利率，但取款限制较多，关键是比较选择低费用且具竞争力的产品 [6]