核心观点 - Z世代和千禧一代因高房价和工资停滞推迟婚姻、购房和生育等传统人生里程碑 这改变了他们对人寿保险等金融产品的看法 尽管近70%的40岁以下成年人认为人寿保险对财务健康至关重要 但现有产品与他们的财务优先级不匹配 导致他们放弃购买 [1][2][3] 消费行为变化 - 63%的18-39岁消费者无立即结婚计划 84%的单身和已婚人士无立即生育计划 [4] - 推迟重大人生里程碑的原因包括高住房成本和工资增长未能跟上通胀 部分人选择将资金用于旅行或大额消费享受当下生活 [1] - 财务决策模式发生变化 倾向于增加401K养老金账户投入或开设自主投资账户进行额外资金配置 [4] 产品需求特征 - 传统人寿保险产品被认为过于僵化或复杂 无法满足年轻一代需求 [1] - 年轻消费者要求具有灵活"生存利益"的保险产品 即能够在生前使用的福利功能 [1] - 价格敏感度极高 只愿意购买超便宜或免费的人寿保险产品 特别是在仍无法负担购房的情况下 [3] 研究背景 - 研究由凯捷咨询与LIMRA联合开展 覆盖18个市场6100名18-39岁受访者 以及18个市场200名保险业高管 [4] - 研究结合了牛津经济学开发的宏观经济预测模型 [4] - 传统人寿保险是个人与保险公司之间的财务合约 通过定期支付保费换取身故后给予指定受益人的死亡利益 通常用于覆盖丧葬费用、债务、生活开支、教育或抵押贷款 [5]