学生贷款拖欠情况 - 超过10%的消费者学生贷款逾期超过90天未还款 [1] - 在2,100万被评分的消费者中 10%有联邦学生贷款还款计划 其中310万人(31%)在2月至4月期间出现拖欠记录 [2] - 拖欠率从去年4月的79%上升至今年4月的98% 同比增长25% [2] 信用评分影响 - 610万拖欠学生贷款的消费者平均信用评分下降69点 使平均分低于600 [3] - 约25%的借款人信用评分暴跌超过100点 [3] - 190万消费者虽未产生拖欠记录但自去年10月以来未还款 其信用评分反而平均上升2点 [4] - 1,290万借款人自10月以来至少还款一次 其信用评分在报告期内下降1点 [4] 评分机制与人群分布 - 还款历史在FICO评分中占比约35% 是评分计算的最重要组成部分 [5] - Z世代自2020年以来同比评分降幅最大 34%的Z世代持有学生贷款 是全量评分人群比率的两倍 [5] 政策背景与时间线 - CARES法案允许消费者从2020年3月至2023年10月暂停联邦学生贷款还款 [6] - 美国教育部设置的"缓冲期"(2023年10月1日至2024年9月30日)推迟了拖欠记录上报时间 [6] - 联邦学生贷款拖欠记录于今年2月开始出现在信用报告中 因逾期90天后才会显示 [7] - 教育部在特朗普政府期间于5月恢复学生贷款催收 [7]