当前最佳存款证利率 - 当前最佳短期存款证（6至12个月）的年收益率普遍在4%至4.5%之间 [2] - 截至2025年9月16日，最高存款证年收益率为4.45%，由LendingClub银行在其8个月期存款证上提供 [2] - 目前12个月期存款证的平均利率最高，表明收益率曲线出现扁平化或倒挂现象 [8] 存款证利率历史走势 - 2009年金融危机后，一年期存款证平均年收益率约为1%，五年期存款证低于2% [3] - 2013年，受美联储维持基准利率接近零的政策影响，6个月期存款证平均年收益率降至约0.1%，5年期存款证平均年收益率为0.8% [4] - 2015年至2018年，随着美联储逐步加息及经济扩张，存款证利率略有改善，但2020年新冠疫情导致紧急降息，利率再创新低 [5] - 2022年3月至2023年7月，为应对高通胀，美联储加息11次，带动存款证等储蓄产品利率上升 [6] - 2024年9月美联储开始降息，2025年存款证利率已从峰值回落，但按历史标准衡量仍处于高位 [7] 选择存款证的考量因素 - 金融机构类型影响利率水平，网络银行因运营成本较低通常提供比传统实体银行更高的利率 [9] - 选择存款证时需考虑资金锁定期限、提前支取罚金、最低存款要求等账户条款 [9] - 存款证提供的固定回报可能无法跑赢通胀，尤其在长期投资中需考虑此因素 [9]