退休资产状况 - 夫妇年龄37岁 拥有联合401(k)余额30万美元[1] - 家庭年收入40万美元 包括薪资和投资收益[1] - 持有不动产资产120万美元 预计退休前数年可还清贷款[2] - 拥有人寿保险总额230万美元 作为家庭保障措施[2] 养老金预期收入 - 22年后可领取政府养老金 每月1万美元[2] - 配偶养老金每月4500美元[2] - 计划59.5岁退休[2] 投资策略规划 - 计划每年追加6万美元投入成长型股票直至退休[3] - 退休后将转向债券和高收益储蓄等保本投资[3] - 目前已最大化401(k)供款额度[4] - 建议保持适度风险敞口以实现资产持续增值[5] 债务与遗产规划 - 预计一年内清偿所有非抵押债务[3] - 配偶预计继承数百万美元世代信托资产[4] - 目标建立家族复合地产及子女教育住房信托基金[4] - 建议维持利率优惠且还款压力可控的抵押贷款[5]