社会保障福利平均水平 - 美国几乎所有退休人员都依赖社会保障退休福利作为重要收入来源 但福利金额普遍低于预期且不足以独立维持生活 [1] - 不同年龄段的平均福利金额存在显著差异 62岁至70岁退休人员的月平均福利从1,377美元逐步增长至2,188美元 [4][8] - 福利金额随申领年龄提高而增加 主要因延迟申领可避免提前领取惩罚并获得延迟退休积分奖励 [9] 福利金额的局限性 - 最高年龄段的月平均福利仅2,188美元 折算年收入低于30,000美元 难以满足基本生活需求 [10] - 福利设计仅替代退休前收入的40% 而实际生活需要替代80%-90%的收入水平 [11] - 福利计算基于35个最高收入年份的百分比 高收入者可能获得更高福利但仍无法覆盖生活成本 [11][12] 个体差异与比较基准 - 实际福利金额存在较大个体差异 部分退休人员远高于平均水平而部分低于平均水平 [7] - 福利金额与职业生涯收入水平直接相关 但受渐进式计算方式影响 低收入者收入替代率相对更高 [11][12]