文章核心观点 - 一对接近退休年龄的夫妇离婚后 面临资产分割 导致双方退休储蓄和生活方式面临重大挑战 特别是仍在工作的一方感到财务压力更大[1][3][4][5] 资产分割与退休规划 - 在加利福尼亚州等九个州 婚姻期间获得的所有资产 包括房地产和退休账户资产 在离婚时通常平均分割[2] - 马克的401(k)和IRA余额将与配偶分割 其赖以生存的退休储蓄立即减半[3] - 尽管资产在纸面上对半分割 但由于一方立即开始提取资产而另一方仍处于积累阶段 实际财务感受并不平等[3][4] 房产处置与流动性 - 离婚后马克与儿子留在加州家中居住 其前妻搬出 马克在房屋出售前无法获得其应得的房产价值份额[4] - 马克无法动用房屋净值 直到将其出售[6] 离婚后的财务压力 - 离婚后 住房成本 包括水电费 保险费和维护费 对双方而言都变为双倍[4] - 投资组合产生的被动收入比几年前更少 而退休储蓄减少后还需承担翻倍的住房相关开支[6] - 双方可能拥有足以维持基本生活的退休资金 但不足以维持他们原先共同规划的生活方式[5] 财务重建策略 - 马克仍在工作并获得薪水 这为他提供了一些时间来重建储蓄[6]