银行业息差现状 - 行业净息差面临下行压力但降幅边际收窄 42家A股上市银行中仅3家银行净息差逆势上行[1][4] - 净息差水平分化显著 最高为常熟银行2.58% 最低为厦门银行1.08% 仅常熟银行维持在2%以上[1][4] - 18家银行净息差下降超10BP 其中紫金银行和长沙银行降幅达24BP 江阴银行等4家银行降幅超20BP[1][4][5] 银行个体表现 - 瑞丰银行净息差1.46% 较去年下降4BP 在10家上市农商行中与无锡银行并列第五[3] - 西安银行净息差逆势大幅上行34BP至1.7% 主要得益于存款付息率压降和信贷投放增加[4] - 瑞丰银行资产总额2300.71亿元位列上市农商行第七 营收22.59亿元和净利润8.9亿元分列第十和第九[3] 息差管控措施 - 瑞丰银行召开2025年息差管控案例比拼大赛 16家单位参与展示优秀案例 总行担首要责任 基层筑牢前沿阵地[2] - 行业通过调控资产负债结构 定价"反内卷" 压降高成本定期存款 推动存款活期化等方式稳息差[1][6] - 招商银行活期存款占比51.03%居首 13家银行定存占比超70% 重庆银行定存比例达78.54%[6] 负债结构变化 - 30家银行定期存款占比较去年末提升 瑞丰银行 浙商银行 长沙银行定存占比提升超5个百分点[7] - 西安银行 华夏银行 宁波银行定存占比降幅超5个百分点 活期存款占比分别提升5.67 5.44 8.22个百分点[7] - 城商行和农商行活期存款占比普遍较低 7家银行活期存款占比低于25%[6] 未来趋势展望 - 贷款和存款定价仍有下行空间 随着存量业务重定价 资产负债结构有望进一步调整[7] - 28家银行净息差降幅较去年同期收窄 西安银行降幅收窄50BP 平安银行等3家收窄超20BP[5] - 中金公司认为负债成本改善取决于存款活期化趋势 若资本市场持续活跃有望扭转定期化趋势[7]