政策调整核心内容 - 中国人民银行拟取消信用卡透支利率的上下限管理 删除相关管理规定 [1] - 政策调整取消发卡机构调整利率需提前45天通知持卡人的信息披露义务 简化利率调整流程 [2] - 政策调整删除发卡机构调整透支利率等标准需提前60天向人民银行报告的规定 [2] 对银行业的影响 - 取消利率限制将显著提升商业银行自主经营能力 银行可依据业务定位和客户信用实施差异化定价 [3] - 银行自主定价空间扩大 可结合资金成本、风险偏好与市场策略实现精准风险定价 [6] - 信用卡市场竞争将转向利率定价、风险管理与服务体验的综合比拼 倒逼银行提升运营效率与风控能力 [6] 对市场与消费者的影响 - 政策总体将推动信用卡透支利率稳步下行 助力信用卡更好发挥消费金融功能 为提振消费扩大内需提供支撑 [3] - 利率工具灵活运用将推动银行设计更多样化、个性化产品 如针对特定消费场景或客群的专属信用卡 [6] - 信用良好的客户有望获得更低透支利率 风险较高的客户利率或适度上升 [3] 行业背景与数据 - 我国信用卡利率市场化经历分步推进 2016年首次设置利率上下限 如今进入新阶段 [4] - 信用卡市场格局显著变化 二季度信用卡和借贷合一卡数量为7.15亿张 较历史最高位8.07亿张下降11.4% [5]