银行风险识别与客户保护机制 - 银行工作人员通过客户异常行为（老年客户坚持提取8万元未到期定期存款且拒绝说明用途）识别潜在诈骗风险 [1] - 多岗位协同机制（柜员、大堂经理、营运主管）分层介入风险核查 通过耐心沟通获取关键信息（虚假旅游投资承诺） [1] - 银行启动应急预案并联动警方 通过实际案例分析和反诈教育成功阻止客户资金损失 [2] 新型诈骗模式特征 - 诈骗团伙以"存钱获月息+免费旅游"为诱饵 通过开具虚假发票制造合规假象 [1] - 诈骗分子远程指导客户编造取款理由并指定跨行取现以规避风控 [1] - 针对老年人群体设计复合型诈骗方案（投资理财+旅游服务）利用高收益承诺实施诈骗 [1][2]