中小银行存款利率下调趋势 - 中小银行存款利率在多轮降息后已全面步入"1字头"时代 其中民营银行三个月、六个月、一年期整存整取利率全面进入1%区间 二年期、三年期、五年期存款利率普遍在2%以内 最高为2.4% [2] - 村镇银行在7-8月接替民营银行成为降息主力 吉林龙潭华益村镇银行将三年期和五年期存款利率下调0.2个百分点至1.75%和1.70% 白山浑江恒泰村镇银行同样下调三年期和五年期利率0.2个百分点 [3] - 中长期存款利率下调幅度更大 村镇银行普遍对三年期和五年期存款实施0.2个百分点的降幅 其他期限多为0.1个百分点 [4] 中小银行与国有行利率对比 - 部分中小银行存款利率已与国有大行持平 嵊州瑞丰村镇银行五年期存款利率降至1.3% 与六大国有行持平 广东紫金农商银行和肇庆农商银行部分期限利率也与国有行相同 [5] - 个别中小银行利率甚至低于国有行 广州花都稠州村镇银行五年期存款利率仅1.2% 北京怀柔融兴村镇银行三年期和五年期存款利率均为1.2% 均低于国有行水平 [6] 银行存款利率整体走势 - 2025年7月银行存款利率持续下降 整存整取三个月期平均利率为0.943% 六个月期为1.149% 一年期为1.278% 二年期为1.369% 三年期为1.702% 五年期为1.531% [6] - 较6月份环比下降0.6-0.9个基点 其中一年期下降0.9个基点幅度最大 六个月期和五年期均下降0.7个基点 三个月期下降0.6个基点 二年期下降0.3个基点 [6] 中小银行降息动因分析 - 中小银行面临净息差持续收窄压力 需通过降低存款利率缓解负债端成本压力 [1] - 村镇银行多分布于经济薄弱地区 资产端收益率较低 降息可优化资产负债结构并降低对高息存款的依赖 [6] - 货币政策进入观察期后市场利率整体下行 银行需主动顺应趋势缩短与市场利率的偏差 [4]