房贷返点现象 - 银行向房贷客户提供现金返点 例如100万贷款返现4500元 975万贷款返现超过3万元[1][3] - 返点比例存在差异 部分银行提供0.35%返点 150万贷款可获得5250元返现[3] - 中介机构参与返点分配 存在截留行为 将银行0.5%返点截留0.2%后仅向客户提供0.3%[3] 市场竞争态势 - 银行通过返点方式争夺房贷客户 中介营销话术从强调利率优势转向突出返点金额[3] - 客户进行跨行比价 选择返点比例更高的银行 返点金额被用于家庭消费支出[3] - 房地产市场景气度变化明显 2018年银行放贷态度谨慎 当前转为主动营销[3] 监管与合规状况 - 返点行为被监管部门认定为违规操作 上海和宁波等地今年开展严查行动[3] - 违规现象持续存在 监管措施未能完全遏制 呈现反复出现态势[3] 成本效益分析 - 返点金额相对于贷款总成本占比极低 100万30年期贷款总利息接近本金金额[3] - 4500元返点仅占贷款总额0.45% 与潜在多付月供风险不成比例[3]