行业整体经营状况 - 截至二季度末，银行业金融机构本外币资产总额为467.34万亿元，同比增长7.9% [1] - 上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元，整体盈利能力稳定 [1] - 商业银行不良贷款率为1.49%，较上季末下降0.02个百分点，资产质量持续向好 [1] 盈利能力与净息差分析 - 二季度末商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点，降幅有所收窄 [1][2] - 大型商业银行、股份制商业银行、民营银行净息差分别为1.31%、1.55%、3.91%，分别下降0.02、0.01、0.04个百分点 [1] - 城市商业银行、农村商业银行和外资银行净息差分别为1.37%、1.58%、1.35%，均与一季度末持平 [1] - 银行通过优化资产结构、发展中间业务等方式应对息差收窄压力 [2] 资产质量与风险抵御能力 - 二季度末商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较一季度末减少24亿元 [2] - 大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行的不良贷款率分别为1.21%、1.22%、1.76%、1.75%、2.77%，均较一季度末下滑 [2] - 二季度末商业银行拨备覆盖率为211.97%，较上季度末上升3.84个百分点，风险抵御能力持续增强 [3] 资产规模与结构变化 - 二季度末大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、其他类金融机构的总资产分别为204.22万亿元、75.73万亿元、64.32万亿元、60.16万亿元和62.91万亿元 [4] - 上述机构总资产同比增速分别为10.4%、5.0%、10.2%、5.5%和3.9%，大型商业银行和城市商业银行增速高于行业平均的7.9% [4] - 大型商业银行和城市商业银行总资产在银行业占比分别为43%和14.0%，较一季度末分别提升0.4和0.1个百分点 [4] - 股份制商业银行、农村金融机构的总资产占比均较一季度末下滑，其他类金融机构占比持平 [4] 市场格局与发展趋势 - 大型商业银行总资产占比从2023年6月末的41.5%持续提升至2025年6月末的43% [5] - 城市商业银行总资产占比从2023年6月末的13.4%持续攀升至今年二季度末的14.0% [5] - 行业已形成“大型商业银行引领、中型商业银行特色发展、小型商业银行差异化竞争”的多层次发展格局，大型商业银行资产份额集中趋势强化了分层竞争格局 [6] - 大型商业银行业务全面均衡、资产质量良好、净息差相对稳健，能更好地满足国家重大战略和实体经济融资需求 [6] - 大型商业银行利用科技和数字化转型降低运营成本、提升效率的优势明显，且其总资产占比在国际比较中并不高，未来仍有提升空间 [6]