非法存贷款中介乱象的现状与危害 - 非法存贷款中介已成为金融领域“黑灰产”的主要表现之一 利用借款人“图优惠”和“病急乱投医”心理设下陷阱 [1] - 不法中介常用手段包括 谎称与银行“有合作”可获“内部优惠”以快速办理低息贷款 事后收取高额服务费导致借款人贷款成本远超预期 [1] - 不法中介瞄准信用资质不足的小微企业或个人 协助其虚构工作单位、贸易合同、银行流水等申贷材料以“骗取”银行贷款 导致部分借款人沦为“职业背债人” [1] - 部分非法中介实施“套路贷”犯罪 以“小额贷款公司”等名义诱导签订虚高借款合同 并通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等手段非法占有借款人财物 [2] 整治乱象的监管措施与行业责任 - 需压实银行机构责任 部分非法中介得逞源于与个别银行内部员工达成交易 [2] - 银行需加强对“助贷”业务管理 严禁与非法存贷款中介合作 严禁银行员工与非法中介内外勾结 [2] - 金融管理部门可通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段排查疑似非法中介线索 例如重点监管将授信审查、风险控制等核心环节外包给无资质第三方的银行 [3] - 需形成央地协同合力共治 金融管理部门联动相关部门深化源头治理与行刑衔接 加大处置网络不良金融信息 合力打击非法团伙并从严从快惩治银行“内鬼” [3]