政策核心目标 - 通过财政和金融协同撬动更多信贷资金精准投向消费领域降低居民和经营主体的信贷成本以提振消费畅通经济循环 [1] - 形成个人消费端和服务业企业端"供需双轮驱动"的协同效应共同疏通经济循环堵点 [9] 个人消费贷款贴息政策 - 贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分包括单笔5万元以下日常消费及单笔5万元及以上重点领域消费 [1] - 贴息比例为1个百分点约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一政策实施期为1年 [1] - 每人单笔消费最高享受贷款贴息500元多笔消费可叠加享受 [4] - 单笔5万元以下消费按实际金额计算贴息多笔叠加后在同一家贷款机构最高享受贴息1000元 [4] - 单笔5万元以上消费以5万元为上限计算贴息多笔叠加后在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元 [4] 服务业经营主体贷款贴息政策 - 贴息对象聚焦餐饮住宿健康养老托育家政文化娱乐旅游体育等8类主要消费服务领域 [2] - 贴息比例为1个百分点可贴息1年单户享受贴息的贷款规模最高100万元单户享受贴息最高1万元 [2] - 贷款资金必须合规用于拓展空间优化布局提升硬件等正常经营活动不能用于投资理财和套利活动 [5] 贷款经办机构范围 - 个人消费贷款经办机构包括6家国有大行12家股份制银行和5家其他个人消费贷款发放机构 [2] - 5家其他机构为深圳前海微众银行重庆蚂蚁消费金融招联消费金融兴业消费金融和中银消费金融 [2] - 服务业经营主体贷款经办银行为21家全国性银行包括3家政策性银行6家国有大行12家股份制银行 [2] - 政策选择全国范围经营客户规模较大的金融机构以保证信息系统服务于有真实借款需求的群体 [2] 政策申请与办理流程 - 政策设计遵循简便易行原则侧重点为广覆盖低门槛没有设置复杂申请程序 [4] - 个人消费贷款贴息借款人只需在申请贷款时授予经办机构识别交易信息的权限 [6] - 服务业经营主体贷款贴息借款主体无需进行贴息申请只需按正常信贷流程办理贷款 [6] - 贴息资金的申请审核等工作均由贷款经办机构和地方政府相关部门完成以减轻借款人操作负担 [5][6] 政策执行与资金管控 - 中央和地方财政部门将对贴息资金实行全流程管控并建立沟通联系机制以确保资金安全和专款专用 [7] - 政策执行期满后财政部门将会同金融监管总局对贷款经办机构开展核查对发现问题依法依规处理 [7] - 金融机构应利用金融科技工具完善风控模型加强对贷款用途和资金流向的管控确保贷款不被挪用 [8]