政策发布与核心目标 - 财政部联合商务部、中国人民银行、金融监管总局于8月12日发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》[1] - 政策旨在通过财政与金融联动，支持促消费、扩内需[1] 政策设计原则与执行主体 - 两项贴息政策设计遵循简便易行原则，以最大限度减轻借款人操作负担[1] - 贴息资金的申请、审核等工作均由贷款经办机构和地方政府相关部门完成[1] 个人消费贷款贴息操作细则 - 借款人申请贷款时，仅需增加一项操作，即授权贷款经办机构识别其贷款发放账户或指定账户的交易信息[3] - 对于已签订的贷款，经办机构可通过补充协议取得借款人授权[3] - 经办机构根据实际消费情况，按政策规定计算财政贴息金额，并在定期收取利息时直接扣减[3] - 借款人可通过短信、手机APP等方式知晓贴息情况，无需额外操作[3] - 举例：消费者使用年利率3%的贷款消费20万元，全年利息6000元，享受1个百分点贴息后，最高可减少利息支出2000元，相当于获得1/3的利息补贴[3] 服务业经营主体贷款贴息操作细则 - 借款主体无需进行贴息申请，按正常信贷流程办理贷款即可[4] - 经办银行收到财政贴息资金后，对已支付利息，一次性向经营主体返还对应贴息资金[4] - 对于未来需支付的利息，经办银行在后续按期收取时直接扣除对应贴息资金[4] - 举例：一家餐馆于10月1日获得1年期90万元贷款，可享受贴息共9000元[4] - 以经办银行次年2月收到贴息资金为时点划分：银行需一次性返还10月至次年1月的贴息3000元[5] - 次年2月至9月，每月直接扣除当月贴息750元，经营主体每月少交750元利息[5]