核心观点 - 农村商业银行正于2025年年中工作会议上部署下半年重点任务，核心是坚守“支农支小”主责主业，在稳中求进中推动业务向上向好 [1] - 行业面临大型银行下沉竞争加剧等挑战，需通过补足数字化短板、发挥灵活机制优势来巩固农村金融市场主力军地位 [2][3] - 长期坚守支农支小、做小做散是农商行实现经营转型升级和行稳致远的关键突围方向 [4] 市场定位与业务重点 - 支农支小是农村商业银行的核心定位和金融服务主阵地，通过加大信贷资源供给支持“三农”和小微企业，助力化解融资难融资贵问题并推动乡村振兴 [1] - 农商行是农村金融服务的主力军，与“三农”有天然地缘优势，需坚守支农支小初心，回归服务实体经济本源 [2] 行业竞争格局与挑战 - 农村金融市场参与主体众多，竞争激烈，大型银行凭借资金和低利率优势加速下沉，分流优质信贷客户，对农村中小银行生存空间产生较大冲击 [2] - 农商行在风控能力、公司治理、数字化建设等方面与国有大行和股份制银行存在显著差距，对其主营业务形成掣肘 [2] 发展战略与机遇 - 数字化是重要机遇，农商行需在移动支付、场景金融等方面布局优化数字展业服务，以数字金融破解信息不对称和授信难题 [3] - 农商行决策链条短、机制灵活，能快速适应市场变化，应通过机构改革和机制创新激发信贷流程与组织架构活力，赢得竞争主动权 [3] - 发扬“背包精神”，加快移动展业与走访问需融合，提升用户黏性，是做细服务、增厚优势的具体路径 [3]