核心政策调整 - 取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的强制性要求 转而基于风险状况开展差异化客户尽职调查 [3][5] - 强调对低风险情形采取简化尽职调查措施 提升公众办理正常金融业务的便利性 [3] - 仅在高风险洗钱或恐怖融资情形下要求金融机构采取强化尽职调查措施 [3][5] 金融机构合规要求 - 客户身份资料及交易记录需自业务关系或交易结束后至少保存10年 [7] - 明确要求金融机构逐步实现以电子化方式保存客户身份资料 [7] - 需建立动态精准的洗钱风险防控机制 避免对不同风险客户采取"一刀切"措施 [9] 政策制定背景与目标 - 由中国人民银行 金融监管总局 中国证监会联合起草 旨在预防洗钱和恐怖融资活动 [1] - 解决部分金融机构尽职调查有效性不足及存续期间风险变化响应滞后问题 [9] - 平衡洗钱风险管理与优化金融服务的关系 保障正常金融业务效率 [5]