非法贷款中介操作模式 - 以低息贷款和快速放款为诱饵进行虚假营销 声称仅收取2个点服务费且银行利率不超过5% [1][2] - 通过违法包装手段协助骗贷 包括转让空壳公司 先行垫资 虚构申贷材料如工作单位 贸易合同 银行流水和资产规模 [2][3] - 实施套路贷犯罪 诱导签订虚高借款合同 制造虚假银行流水痕迹 并通过设置违约陷阱恶意垒高借款金额非法占有财物 [3] 具体欺诈案例 - 企业主吴某被收取近百万元服务费 远超承诺的12万元 导致实际获取信贷资金仅500万元左右 占获批600余万元贷款额度的83% [2] - 中介在贷款到账当日直接分笔扣划资金 造成借款人债务压力持续存在 [2] 监管应对措施 - 压实银行机构责任 严禁与非法存贷款中介合作及员工内外勾结 [5] - 通过大数据分析和日常监管全面摸排线索 排查疑似非法中介活动 [5] - 形成央地协同共治合力 深化源头治理与行刑衔接 打击非法团伙并惩治银行内部违规人员 [5]