金融机构客户尽职调查新规调整 - 《征求意见稿》删除了2022年《管理办法》中关于自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务需识别客户身份并登记资金来源或用途的要求 [1] - 新增条款赋予金融机构在怀疑客户存在组织批量或分批开立账户等行为时拒绝开户的权利 [1][7] - 明确数字人民币业务的客户尽职调查和交易记录保存要求，填补此前《管理办法》空白 [4] 风险管理措施优化 - 金融机构需采取与洗钱风险状况相匹配的措施，不得超出权限冻结资金或影响基本金融服务 [3] - 低风险情形可简化尽职调查，高风险情形需强化调查措施 [4] - 客户身份资料及交易记录保存期限从5年延长至10年 [5] 高风险国家或地区应对机制 - 金融机构需审慎评估在高风险国家或地区设立分支机构或建立代理行关系 [6] - 已在高风险国家或地区设立机构的需加强社会审计 [6] - 与高风险国家或地区金融机构的现有代理行关系需重新审查，必要时终止 [6] 业务存续期间尽职调查强化 - 金融机构在业务存续期间若发现客户涉嫌洗钱等违法行为，可采取延长审查期限或强化调查等措施 [7] - 明确受益所有人、外国政要、国际组织高管等特殊主体的尽职调查要求 [7] - 更新各金融行业客户尽职调查的适用情形及措施以适应当前业务实践 [7]