监管政策调整 - 三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 于8月4日至9月3日公开征求意见 [1] - 取消2022年版规则中个人单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的强制性要求 [2] - 现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超5万元业务仍需开展尽职调查并登记客户基本信息 [2] 历史政策背景 - 2022年个人存取现金超5万元需登记的规定曾引发社会广泛争议并登上热搜 [4][5] - 公众意见呈现分歧：部分认为增加业务繁琐性及隐私担忧 支持者则认为系打击洗钱犯罪必要手段 [5] - 央行当时回应称超5万元现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右 对绝大多数客户影响有限 [5] - 该办法原定2022年3月1日实施 但于2月21日因技术原因暂缓实施 [5] 行业实施挑战与路径 - 金融机构面临平衡反洗钱尽职调查要求与客户体验、客户隐私的挑战 [6] - 银行需通过技术替代人工提升效率 实施精准分级减少无效打扰 加强透明沟通消除隐私焦虑 [6] - 具体实施路径包括：优化流程落实分层管理（低风险客户简化流程 高风险客户强化调查） 应用数字化工具替代人工环节 严格遵循最小必要原则保护客户隐私 [6]