新规出台背景与目的 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会研究起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会公开征求意见 [1] - 制定该管理办法是落实已于2024年1月1日施行的新修订《中华人民共和国反洗钱法》的必然之举 [1] - 此举旨在迎接2024年底我国将迎来的新一轮反洗钱国际评估 该评估结果关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局 [1] 新规核心原则与要求 - 管理办法强调基于风险开展客户尽职调查的原则 要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行 [1] - 要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查 不得采取与风险状况明显不匹配的措施 [2] - 专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求 以提高正常金融业务的便利性 [2] - 仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下 才要求采取强化尽职调查措施 [2] 针对行业现存问题的改进 - 近年来部分金融机构尽职调查有效性不足 存在对不同风险客户采取一刀切措施 或忽视业务存续期间风险变化的问题 [2] - 新规旨在促使金融机构走出机械化开展客户尽职调查的误区 建立起动态、精准的洗钱风险防控机制 [2] - 为金融机构提供了操作指南 有助于提升整个行业的风险管理水平和合规性 [3] 具体业务场景规定 - 未要求对5万元以上现金存取业务一律核查资金来源和用途 而是规定仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查 [3] - 在跨境汇款领域 重申执行20余年的国际规则 即1000美元以上跨境汇款需传递真实汇款人信息 并非新增要求 [3] 新规的宏观意义 - 反映了监管对金融安全与稳定的重视 是中国在全球化背景下积极履行国际反洗钱义务的体现 [3] - 有助于加强金融机构的合规性 减少洗钱、恐怖融资等非法活动的风险 进一步维护金融市场秩序和社会稳定 [3]