近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身 份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意 见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。 据悉，制定《管理办法》是落实《反洗钱法》和迎接国际评估的必然之举。2024年11月修订通过的《中 华人民共和国反洗钱法》已于今年1月1日起正式施行。《反洗钱法》专门明确了基于风险开展客户尽职 调查的原则，要求金融机构开展客户尽职调查应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行。 记者留意到，《管理办法》中取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务， 需了解并登记资金来源或用途的硬性要求。 《管理办法》提到，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和 从事汇兑业务的机构，为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产 品等一次性金融服务且交易金额人民币 5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户 尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件 ...