张宏：正如前面所说的，厦门国际银行金融科技发展路径的起点是银行系统建设，后来逐渐开始强调战 略规划的引领作用。从2010年起，我们以五年为周期制定发展规划，每个阶段均围绕特定主题或方向推 进数字化进程。 《21世纪》：您在金融科技领域拥有很丰富的从业经验，能否结合实践经验，谈谈商业银行在科技与创 新方面经历了哪些发展阶段？数字金融与之前的阶段有哪些不同？ 张宏：我是从2007年进入厦门国际银行科技部工作，开始投身于银行系统的建设工作。回顾过去的实践 经验，我认为银行在科技创新方面的发展大致经历了以下几个阶段——互联网金融、金融科技、数字化 转型、数字金融。从互联网金融到数字金融，商业银行的探索始终围绕一条主线：以技术重塑金融功 能，最终服务于实体经济与国家战略。这一演进既体现技术革命的必然性，也彰显中国金融从"规模追 赶"到"质量引领"的战略升维。 在更早的阶段，银行对系统的定位更多停留在工具层面，关注的是功能实现。随着互联网金融的兴起， 银行转向以客户为中心，高度强调客户体验，从客户视角优化服务流程，核心是运用互联网技术推动金 融服务革新。金融科技的概念，技术覆盖范围更为广泛，具体可概括为"iABCD"技术 ...