新规核心内容 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 新规将于2025年8月1日起正式施行 [1] - 新规核心要求是 当个人使用现金购买贵金属 单笔或当日累计交易金额达到人民币10万元（含）以上时 相关从业机构必须履行客户尽职调查并提交大额交易报告 [1] - 新规旨在构建更严密的资金流动监测网络 以发现和遏制利用贵金属交易进行的洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动 [3] 监管适用范围与对象 - 监管聚焦于贵金属和宝石行业的现金交易 覆盖从业机构如金店、银行等 [1] - 触发监管的具体情形是客户使用人民币现金或等值外币支付 且金额超过10万元门槛 [1] - 新规主要针对意图通过大额、分拆现金交易来掩盖资金来源和性质的个人或组织 不影响普通市民日常低于10万元的黄金消费 [3] 从业机构义务与操作流程 - 当发生大额现金购金行为时 机构有责任核实客户身份、了解资金来源和交易目的 并评估其潜在的洗钱风险 [1] - 机构在完成尽职调查后 必须在交易发生之日起的5个工作日内 将大额现金交易信息上报至中国反洗钱监测分析中心 [3] 政策背景与影响 - 此次新规的出台并非限制民众正常的黄金投资与消费行为 而是剑指利用贵金属交易“洗白”非法资金的犯罪活动 [3] - 大额现金交易因其匿名性和难以追踪性 历来是洗钱分子偏爱的渠道 [3] - 该办法的施行标志着中国在特定非金融领域的反洗钱监管迈出更为坚实的一步 有助于维护国家金融安全和经济秩序 [3]