市场规模与收益 - 银行理财市场存续规模达30.67万亿元 较去年同期增长14.18% [1][2] - 上半年累计为投资者创造收益3896亿元 其中银行机构贡献599亿元 理财公司贡献3297亿元 [2] - 理财产品平均年化收益率为2.12% [2] - 全国共有132家银行机构和32家理财公司累计新发理财产品1.63万只 累计募集资金36.72万亿元 [2] 产品结构与风险等级 - 固定收益类产品存续规模29.81万亿元 占比97.2% 较年初减少0.13个百分点 较去年同期增加0.32个百分点 [3] - 混合类产品存续规模0.77万亿元 占比2.51% 权益类产品和商品及金融衍生品类产品存续规模分别为0.07万亿元和0.02万亿元 [3] - 风险等级为二级及以下的理财产品存续规模29.41万亿元 占比95.89% 四级及以上的产品规模仅0.1万亿元 占比0.32% [3] 运作模式与投资者结构 - 开放式理财产品存续规模24.82万亿元 占比80.93% 较年初增加0.13个百分点 较去年同期增加1.06个百分点 [4] - 封闭式理财产品存续规模5.85万亿元 占比19.07% [4] - 持有理财产品的投资者数量达1.36亿个 较年初增长8.37% 其中个人投资者1.34亿个 占比98.66% 机构投资者182万个 占比1.34% [5] - 个人投资者中风险偏好为二级的占比最高达33.56% 一级和五级风险偏好占比较去年同期分别增加1.03和1.25个百分点 [5] 资金投向与实体经济支持 - 理财产品投资资产合计32.97万亿元 同比增长7.31% 负债合计2.29万亿元 同比增长12.23% 杠杆率107.45% 较去年同期增加0.41个百分点 [8] - 投向债券类资产18.33万亿元 占比55.6% 非标准化债权类资产1.82万亿元 占比5.52% 权益类资产0.78万亿元 占比2.38% [8] - 持有信用债12.79万亿元 占比38.79% 较去年同期减少2.34个百分点 持有利率债0.99万亿元 占比3.01% [8] - 支持实体经济资金规模约21万亿元 其中投向绿色债券超3200亿元 投向专项债券超1000亿元 支持中小微企业发展超5万亿元 [9] 主题产品与养老金融 - 市场累计发行ESG主题理财产品81只 存续余额超3000亿元 [9] - 存续专精特新、乡村振兴、大湾区、绿色低碳等主题理财产品超200只 存续规模超1000亿元 [9] - 个人养老金理财产品为投资者实现收益超3.9亿元 平均年化收益率超3.4% [9] - 6家理财公司累计推出35只个人养老金理财产品 由21家销售机构代销 产品个人养老金份额余额超151.6亿元 较年初增长64.7% 开立账户投资者超143.9万人 较年初增长46.2% [10] 行业规范与代销业务 - 多家理财公司着手规范代销业务 完善代理销售业务管理机制 [7] - 商业银行代理销售业务管理办法推动理财产品代销业务规范有序发展 [7] - 理财公司从机构准入、持续监督管理、客户服务等维度强化代销业务全流程管控 [7]