核心观点 - 公司2025财年第一季度净利润120万美元 每股摊薄收益0.06美元 较上一季度和去年同期均实现增长[1] - 净利息收入980万美元 净息差2.78% 较上一季度提升13个基点 较去年同期提升31个基点[4][5] - 贷款总额增长至10.68亿美元 贷款管道达7200万美元 创历史新高[12] - 被纳入罗素2000和罗素3000指数 提升机构投资者关注度[2][3] 财务表现 - 净利润120万美元 较上一季度114.8万美元增长6.7% 较去年同期96.6万美元增长26.8%[1] - 净利息收入980万美元 较上一季度919万美元增长6.6% 较去年同期880万美元增长11.4%[4] - 非利息收入340万美元 与去年同期持平但较上一季度370万美元下降8.1%[8] - 非利息支出1170万美元 较上一季度1140万美元增长2.5% 较去年同期1100万美元增长6.4%[10] - 效率比率88.3% 较上一季度88.7%和去年同期90.0%有所改善[10] 资产负债结构 - 贷款总额10.68亿美元 较上季度增长560万美元 较去年同期增长2300万美元[12] - 存款总额12.10亿美元 较上季度下降2240万美元 较去年同期下降980万美元[15] - 投资证券3.16亿美元 较上季度减少630万美元 较去年同期减少4690万美元[6] - 股东权益1.62亿美元 有形账面价值每股6.43美元 较上季度6.33美元和去年同期6.09美元增长[17][29] 信贷质量 - 不良资产14.3万美元 占总资产0.01% 与上季度持平[18] - 不良贷款14.3万美元 占总贷款0.01% 较上季度15.5万美元改善[18] - 信贷损失拨备1540万美元 拨备覆盖率1.44% 与上季度基本持平[21] - 当期实现贷款净回收5.2万美元 未计提信贷损失拨备[19] 业务发展 - 贷款管道7200万美元 较上季度4110万美元增长75% 较去年同期3230万美元增长123%[12] - 新发放贷款2830万美元 加权平均利率7.51% 较上季度7.16%提升35个基点[13] - 资产管理规模9.00亿美元 较上季度8.78亿美元增长 资产管理费收入160万美元[9] - 办公室贷款组合1.086亿美元 平均贷款价值比52.77% 债务偿还保障比率1.73倍[14] 资本管理 - 总风险资本比率16.56% 一级杠杆比率11.16% 远超监管要求[22] - 可用流动性4.492亿美元 可覆盖无保险存款的160.2%[23][24] - 2024年9月完成200万美元股票回购计划 回购358,631股 均价5.58美元[25] - 2025年4月新批准200万美元股票回购计划 尚未执行[26] - 季度现金股息每股0.02美元 于2025年7月22日支付[17]