核心财务表现 - 2025年第二季度普通股股东净亏损2180万美元 而2025年第一季度和2024年第二季度分别为盈利1870万美元和1750万美元 [1] - 稀释每股收益为-0.52美元 相比2025年第一季度的0.49美元和2024年第二季度的0.46美元大幅下降 [1] - 平均资产回报率为-0.73% 而2025年第一季度和2024年第二季度分别为0.84%和0.79% [1] - 平均有形普通股权益回报率为-8.42% 而2025年第一季度和2024年第二季度分别为8.25%和7.98% [1] 经营业绩调整 - 剔除非经营性项目后 经营净收入为2310万美元 相比2025年第一季度的1970万美元和2024年第二季度的1790美元有所增长 [2] - 经营稀释每股收益为0.55美元 高于2025年第一季度的0.51美元和2024年第二季度的0.47美元 [2] - 经营平均资产回报率为0.89% 与2025年第一季度的0.88%和2024年第二季度的0.80%相比保持稳定 [2] - 经营平均有形普通股权益回报率为9.29% 高于2025年第一季度的8.59%和2024年第二季度的8.05% [2] 并购影响分析 - 2025年6月1日完成与The First of Long Island Corporation的合并 合并后实体业绩包含FLIC一个月的运营数据 [1] - 非利息支出增加3430万美元 其中合并相关费用3070万美元 [3] - 信贷损失准备金增加3220万美元 其中与FLIC合并相关的初始信贷损失准备金为2740万美元 [3] - 净利息收入增加1310万美元 非利息收入增加70万美元 所得税费用减少1210万美元部分抵消了上述增加 [3] 管理层评论 - 合并后公司成为总资产140亿美元的区域性金融机构 拥有61个网点和700多名银行专业人员 [4] - 核心系统转换成功完成 客户保留率强劲 新客户 onboarding 保持稳定势头 [4] - 合并显著改善了贷款和存款结构、净息差、信贷指标和盈利能力比率 [4] - 截至2025年6月30日 总贷款112亿美元 存款113亿美元 市值超过12亿美元 [4] - 当前贷存比为99% 无息活期存款占比超过21% [4] 股息信息 - 董事会宣布普通股每股现金股息0.18美元 将于2025年9月2日支付 [6] - 同时宣布优先股每股存托凭证股息0.328125美元 代表公司5.25%固定利率重置非累积永久优先股A系列的1/40权益 [6] 净利息收入分析 - 2025年第二季度全额应税等值净利息收入7980万美元 较2025年第一季度增长1320万美元或19.9% [7] - 净息差扩大13个基点至3.06% 平均生息资产增长13.5% [7] - 购买会计调整的增值330万美元为净息差贡献约13个基点 [7] - 存款平均成本下降11个基点 部分被较高平均现金余额和2亿美元次级债务发行所抵消 [7] - 较2024年第二季度增长1760万美元或28.2% 净息差扩大34个基点 [8] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入520万美元 高于2025年第一季度的450万美元和2024年第二季度的440万美元 [9] - 较2025年第一季度增长70万美元 主要由于存款、贷款和其他收入增加60万美元以及BOLI收入增加50万美元 [9] - 较2024年第二季度增长80万美元 主要由于存款、贷款和其他收入增加90万美元以及股权证券净收益增加60万美元 [9] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出7360万美元 远高于2025年第一季度的3930万美元和2024年第二季度的3760万美元 [10] - 较2025年第一季度增加3430万美元 主要由于合并费用增加2940万美元 薪资和员工福利增加270万美元 [10] - 较2024年第二季度增加3610万美元 主要由于合并费用增加3070万美元 薪资和员工福利增加250万美元 [10] 所得税影响 - 2025年第二季度所得税收益500万美元 而2025年第一季度和2024年第二季度分别为所得税费用720万美元和670万美元 [11] - 包括因公司间股息产生的约300万美元州税负债 [11] - 所得税费用下降主要由于FLIC合并带来的额外费用导致应税收入降低 [11] 信贷质量 - 2025年第二季度信贷损失准备金3570万美元 远高于2025年第一季度的350万美元和2024年第二季度的250万美元 [13] - 包括与FLIC合并相关的初始信贷损失准备金2740万美元 [13] - 不良资产从2024年12月31日的5730万美元和2024年6月30日的4600万美元降至3920万美元 [14] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.00%和2024年6月30日的1.01%升至1.40% [15] 资产负债表项目 - 总资产从2024年12月31日的99亿美元增至139亿美元 [16] - 贷款总额从83亿美元增至112亿美元 [16] - 存款总额从78亿美元增至113亿美元 [16] - 总股东权益从12亿美元增至15亿美元 [17] - 有形普通股权益比率从9.49%降至8.09% 每股有形账面价值从23.92美元降至21.95美元 [17]