广东银行业反"内卷式"竞争整治 - 广东银行业拟按照"1+3+N"制度体系推进整治，"1"指监管部门出台负面清单，"3"指公会制定自律公约、倡议书和承诺书，"N"指业务领域自律举措 [6][7] - 平安银行广州分行率先响应反"内卷式"竞争倡议，召开专题会议推进落实工作 [1][7] - 会议达成共识要加强行业自律，合力抵制"内卷式"竞争，推动行业健康发展 [7] 银行业"内卷式"竞争表现 - 存贷款利率非对称下降，净息差持续收窄，贷款规模经济效应趋弱导致净收入增速放缓 [1] - 消费贷利率一度跌破3%至2.5%-2.8%区间，出现"消费贷置换房贷"现象，后回升至3%以上 [7][8] - 经营贷利率下探至3%左右，部分银行对优质客户提供最低2.68%特惠利率 [8] - 贷款平均利率降幅(1.9个百分点)远大于存款利率降幅(0.5个百分点)，偏离政策利率调整幅度 [9] "内卷式"竞争深层原因 - 低利率背景下市场竞争加剧，大型银行下沉服务撬走优质客户，中小银行被动降价 [10] - 投资消费有效内需不足导致供需失衡，银行集中在传统存贷业务，盈利模式单一 [10] - 银行间缺乏差异化竞争，业务模式和产品服务高度相似 [10] 监管关注与建议 - 央行指出部分银行贷款利率低于国债收益率，存款利率"明降实升"推升付息率 [9] - 建议银行重塑经营理念，探索差异化竞争，创新业务结构，加强资产负债联动 [11]