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电信网络诈骗手段花样翻新 银行加固防火墙构建反诈新格局
证券时报·2025-07-16 23:46

反诈技术升级 - 商业银行引入人工智能、大数据等前沿技术构建"智能防控+生态共治"的反诈新格局 [1] - 网联清算公司运用大数据、人工智能等技术为参与机构提供查询服务千万余次,拦截可疑交易逾百亿元 [4] - 中国建设银行2024年管控可疑账户超250万个,拦截疑似涉诈资金超115亿元,堵截电诈案件近2万件 [5] 金融机构反诈实践 - 招商银行研发"天秤"智慧风控平台形成7×24小时实时交易监测体系 [5] - 北京银行与金融科技公司合作开展反电诈模型建设咨询项目 [5] - 湖州银行引进AI反诈体验设备"小宝"和VR人工智能体验设备 [5] 诈骗手段演变 - 公安机关发现电信网络诈骗类型已超50种,主要类型包括网络刷单返利、虚假投资理财等 [6] - AI换脸、拟声技术使诈骗更逼真,共享屏幕、虚假网络投资理财等新型诈骗方式隐蔽性高 [6] - 诈骗多跨平台实施,支付环节难以区分用户正常操作与受骗后的被动操作 [7] 行业协同机制 - 中国银联电信网络违法犯罪交易风险事件管理平台累计协助公安机关止付、冻结涉案金额超7万亿元 [8] - 商业银行与警方建立快速响应机制实现涉案账户即时冻结 [9] - 行业内信息共享机制不断完善,黑名单数据库拓展使诈骗分子难以遁形 [9] 宣传教育举措 - 中国进出口银行江西省分行推行"一对一宣传"个性化宣传模式深入企业、乡村等 [3] - 浦发银行开展"金融守护者联盟"系列活动举办"金融安全游园会" [3] - 重庆农商行走进养老院和中学校园针对特定群体开展反诈宣传 [3]