行业动态 - 7月中下旬全行业正在等待最新一期预定利率研究值的发布，各公司正积极准备新产品以确保新老产品无缝衔接[3] - 新产品预定利率调整面临两难选择：以-0.25%幅度小步下调至1.75%或一步到位降至1.5%，不同选择将影响产品竞争力[3] - 部分公司可能同时准备1.5%和1.75%两套方案，根据市场反应灵活选择[3] 产品定价趋势 - 2021年新旧重疾定义切换导致保费实际上涨，甲状腺癌被剔除出重疾范围，轻症保费上涨且豁免条款大幅调整[7] - 2023年8月预定利率从3.5%降至3.0%，保费涨幅尚在可接受范围[8] - 2023年9月预定利率从3.0%降至2.5%，儿童重疾险保费普遍上涨30%-40%[8] - 即将到来的9月调整可能将预定利率从2.5%降至2.25%或2.0%，叠加报行合一和发生率恶化，部分公司面临产品开发困难[8] 重疾险市场变化 - 每次预定利率调整都伴随重疾险费率上涨，且随着年龄增长和健康状况恶化，实际涨幅可能超过费率表数字[5] - 当前是购买重疾险的重要窗口期，建议保额未达100万的消费者把握机会[6] - 预定利率下调叠加报行合一和发生率恶化，未来产品定价面临更大压力[8] 消费者行为分析 - 消费者容易将当前产品价格与历史低价比较，但实际应关注产品价值而非单纯价格[8] - 重疾险的核心价值在于用确定的小额投入抵御未来不确定的大额医疗支出风险[9] - 消费者对"保费倒挂"的担忧存在认知偏差，任何缴费阶段都可能发生理赔[9][24] 行业服务趋势 - 保险服务价值日益凸显，专业陪诊等增值服务能显著提升客户体验[18][22] - 医疗资源紧张环境下，保险提供的专属服务能帮助客户获得更好医疗资源[16][20] - 高端医疗服务正成为保险产品的重要差异化竞争点[21][22]