宁银消费金融违规处罚事件 - 国家金融监督管理总局宁波监管局对宁银消费金融开出165万元罚单，涉及5项违规行为 [1] - 违规行为包括客户授信额度管控不到位、向不符合贷款条件的客户发放贷款、合作业务管理未尽职、数据质量存在缺陷、关联交易管理不审慎 [1] - 该罚单刷新了年内持牌消费金融公司受罚金额上限，此前最大罚单为140万元 [2][3] 公司高管连带责任 - 时任战略合作部副总经理张洋因合作业务管理未尽职被警告 [4] - 时任财务会计部副总经理郑翔翔因数据质量存在缺陷被警告 [4] - 处罚体现了"双罚制"原则，既罚机构也罚责任人 [3][4] 业务模式与风控问题 - 公司以线上联营业务为主，存在"躺平式"风控嫌疑 [5] - 在联合贷业务中使用"非学生承诺"条款，被业内视为弱风控方案 [6] - 实际业务中存在向不符合条件客户放贷的情况，印证了风控缺陷 [5][6] 行业影响与警示 - 此次165万元罚单在持牌消费金融公司中属于"大额罚单"类型 [2] - 事件为行业敲响警钟，提示助贷/联合贷业务中需建立独立风控能力 [6] - 持牌机构需承担主体责任，不能因合作方违规而免责 [6]