2025年上半年支付行业监管处罚概况 - 2025年上半年支付机构累计罚没金额约1.25亿元，涉及30余家机构，覆盖头部与区域中小企业 [2] - 罚单规模呈现"大额主导，领域聚焦"特征，单张百万元以上罚单占比超60% [2] - 千万级罚单虽仅3张，但合计5387.72万元，贡献总金额的43% [2] 大额罚单具体情况 - 汇元银通以2431.42万元罚没金额居首，创上半年单笔罚单纪录，违规涉及预付卡使用、支付接口管理等多重问题 [2][3] - 中通支付被罚1894.52万元，违规原因包括未建立网络接口制度、未履行客户尽职调查等10项 [3] - 广州市汇聚支付被罚1061.78万元，违规事项涉及违反特约商户管理规定、支付账户管理规定等 [3] - 500万-1000万元区间罚单也为3张，涉及快钱支付（625万元）、海科融通支付（835.40万元）和盛迪嘉支付（739万元） [4] 违规行为分析 - 反洗钱义务履行不到位和商户管理不力两类违规合计占比约60%，是监管重点打击的"重灾区" [2][6] - 反洗钱违规具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易等 [6][7] - 监管呈现细致化和精细化态势，网络安全、支付账户管理等细分领域违规被单独列出并严罚 [6][7] 被罚机构类型与监管态势 - 被罚机构呈现"全行业覆盖"特征，包括头部机构、区域型机构及细分领域服务商 [5] - 无论机构规模与业务范围如何，合规底线均不可突破，支付行业正进入"全员合规"的严监管周期 [5] - 监管触角向精细化延伸，处罚依据从笼统违规转向具体条款，体现精准监管、靶向治理的思路 [8] 支付牌照续展与监管趋势 - 2025年7月央行首次批准13家支付机构牌照有效期变更为"长期" [9][10] - 牌照"长期有效"不意味着监管放松，反而对支付机构的合规性提出更高要求，触犯红线仍会被撤销牌照 [10] - 监管思路向备案制转变，旨在构建全方位监管体系，推动行业从"规模扩张"转向"质量发展" [10]