监管政策收紧 - 长三角某地金融监管部门下发通知，明确要求辖内银行不得通过赠送实物礼品或与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款，并要求立即暂停发售相关产品，存量业务应于2025年底前有序退出 [2] - 银行不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款，监管旨在规范银行吸储行为 [3] - 部分银行已接到通知并撤下厅堂礼品，但仍有银行通过返支付券或线下达标送礼等方式变相揽储 [2] 行业现状与竞争格局 - 存款利率下行背景下，"存款送礼"成为银行吸引储户的常见手段，礼品包括米面油、小家电等日常生活用品 [3] - 银行主要通过存贷利差盈利，存款规模与稳定性对业务开展至关重要，因此揽储竞争激烈 [3] - 2018年原银保监会已明文禁止返利吸存，但部分银行通过积分兑换、返支付券等形式规避监管 [5] 监管历史与政策延续 - 2019年底监管要求银行停止定期存款提前支取靠档计息业务，2020年底实现存量清零 [5] - 2024年4月市场利率定价自律机制发布倡议，禁止手工补息高息揽储，推动行业告别粗放竞争模式 [5] 专家建议与行业转型方向 - 银行应从"礼品战"转向"价值战"，优化产品设计和服务质量，例如针对不同客户群体推出差异化存款产品 [6] - 需加强员工培训、优化线上线下渠道，提升服务便捷性和品牌形象，通过金融知识普及增强客户信任 [7] - 不正当揽储可能扭曲市场竞争机制，导致银行过度提高成本，影响稳健经营 [4]