核心财务业绩 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1870万美元，与2024年第四季度的1890万美元基本持平，较2024年第一季度的1570万美元增长300万美元 [1][3] - 2025年第一季度稀释后每股收益为0.49美元，与2024年第四季度持平，较2024年第一季度的0.41美元有所增长 [1] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.84%，与2024年第四季度持平，高于2024年第一季度的0.70% [1] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为8.25%，与2024年第四季度的8.27%基本持平，高于2024年第一季度的7.15% [1] - 运营净利润（剔除非运营项目）为1970万美元，运营稀释后每股收益为0.51美元 [2] 净利息收入与利润率 - 2025年第一季度全额税后等价净利息收入为6580万美元，较2024年第四季度增加100万美元（增幅1.6%），较2024年第一季度增加550万美元（增幅9.0%）[6][7] - 净息差从2024年第四季度的2.86%扩大7个基点至2025年第一季度的2.93%，较2024年第一季度的2.64%扩大29个基点 [4][6][7] - 净息差扩大的主要原因是平均存款成本（包括无息存款）下降21个基点，以及平均总资金成本下降42个基点 [6][7] 资产负债表与信贷质量 - 截至2025年3月31日，总资产为97.59亿美元，贷款总额为82.01亿美元，总存款为77.67亿美元 [14] - 不良资产为4990万美元，占总资产的0.51%，低于2024年12月31日的0.58% [12] - 不良贷款占贷款总额的比例为0.61%，低于2024年12月31日的0.69% [4][12] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.00%，占不良贷款的比例为165.3%，高于2024年12月31日的144.3% [12][13] - 年度化净贷款冲销率为0.17%，连续第五个季度低于0.18% [4][12] 贷款组合与存款结构 - 贷款组合较2024年底略有收缩，但贷款渠道稳健，反映了稳定、多元化的增长 [4] - 贷款存款比率下降至105.6%，监管商业地产集中度比率改善15个百分点至420% [4] - 截至2025年3月31日，无息存款为13.19亿美元，有息存款为64.48亿美元 [14][23] - 公司对依赖进出口的行业直接风险敞口非常有限，信贷组合表现出稳定性和韧性 [4] 资本状况与股东回报 - 截至2025年3月31日，公司有形普通股权益比率为9.73%，高于2024年12月31日的9.49% [15] - 每股有形账面价值为24.16美元，较2024年12月31日的23.92美元增长超过3% [4][15] - 董事会宣布普通股每股现金股息0.18美元，将于2025年6月2日支付 [5] 战略发展与管理层评论 - 公司预计在2025年第二季度完成与The First of Long Island Corporation的合并，旨在创建一家领先的纽约大都会社区银行 [4] - 管理层对净息差的有意义扩大表示满意，并预计这一积极势头将在2025年剩余时间及2026年持续，支持息差进一步扩张 [4] - 非利息收入为450万美元，较2024年第四季度增加70万美元，主要得益于股权证券净收益增加80万美元（包括出售战略股权投资的40万美元收益）[8] - 非利息支出为3930万美元，较2024年第四季度增加80万美元，主要由于合并相关费用增加 [9]