核心财务表现 - 2025年第一季度实现净利润150万美元，较2024年第四季度净亏损280万美元显著改善，较2024年第一季度净利润39.6万美元增长279% [1] - 基本和稀释每股收益为0.17美元，相比2024年第四季度每股亏损0.32美元和2024年第一季度每股收益0.04美元均有大幅提升 [1] - 调整后税前拨备前净收入（PPNR）为150万美元，较前一季度的140万美元增长7.1%，较2024年同期的120万美元增长25% [2][10] - 董事会宣布季度现金股息每股0.07美元，将于2025年5月23日支付给2025年5月9日登记在册的股东 [2] 资产质量改善 - 不良贷款减少410万美元至2640万美元，较上一季度下降13.5% [3][14] - 贷款信用损失拨备为160万美元，主要由于与三笔商业贷款、一笔商业建筑贷款和少量消费贷款相关的140万美元核销 [7] - 贷款损失准备金（ACLL）增加17.6万美元至2060万美元，占总贷款比例从1.21%升至1.24% [13] - 分类贷款减少470万美元至3790万美元，主要由于两笔商业建筑贷款偿还390万美元以及部分商业贷款核销 [16] - ACLL对不良贷款覆盖率从67%提升至78% [14] 资产负债表趋势 - 投资证券减少2490万美元（7.3%）至3.154亿美元，主要因非机构MBS组合减少2020万美元 [20][21] - 净贷款（不包括持有待售贷款）减少3140万美元（1.9%）至16.4亿美元，主要受Northpointe Bank MPP项目融资需求减少3620万美元影响 [21][22] - 总存款减少2200万美元至16.7亿美元，其中经纪存款减少4500万美元，核心客户存款增加2300万美元 [7][23] - 贷款存款比率稳定在99.9%，与上一季度的99.3%基本持平 [7] - 借款减少2890万美元，总资金成本从2.80%降至2.67% [7] 资本状况与股东回报 - 股东权益增加至1.57亿美元，主要因可供出售投资证券公允价值增加240万美元及净利润150万美元 [24] - 一级杠杆比率9.5%，普通股一级资本比率12.7%，总风险基础资本比率13.9%，均超过监管要求 [8][25][26] - 2025年第一季度支付现金股息64.9万美元，根据2024年4月股票回购计划尚有846,123股可回购 [27] - 每股账面价值从16.45美元增至16.63美元，有形每股账面价值从16.29美元增至16.48美元 [8][50] 盈利能力指标 - 净息差从2.73%改善至2.76%，与2024年同期持平 [8][15] - 效率比率从92.2%改善至79.4%，显示运营效率提升 [8] - 总利息收入减少140万美元至2680万美元，主要因贷款应收利息减少及联邦储备利率下调影响 [15] - 总利息支出减少110万美元至1300万美元，主要因经纪存单、货币市场账户和客户存单利息支出减少 [15] - 非利息收入包括110万美元BOLI死亡抚恤金收益、84.6万美元债务清偿收益和31.5万美元贷款转股权投资收益 [7][15] 投资组合与业务发展 - 证券投资组合平均寿命约6.9年，有效久期4.3年 [20] - 商业房地产贷款占比稳定，多户住宅贷款3380万美元，商业房地产贷款3930万美元 [23] - 消费贷款增长，汽车和其他消费贷款达2.739亿美元，房屋净值贷款7910万美元 [23] - 公司继续评估未来股票回购潜力，并专注于核心客户增长和持续资产质量改善 [3]