银行降息潮概况 - 多家股份制商业银行、村镇银行和民营银行在二季度迎来新一轮存款利率下调 其中村镇银行和民营银行成为降息主力 超半数民营银行在4月下调了存款利率 [2][7] - 平安银行于4月初将"平安存"3年期存款利率从2.05%下调至1.65% 下调幅度达40个基点 该行20万元起存的3年期大额存单利率为2% 但额度紧张常迅速售罄 [2][3] - 恒丰银行新发布"臻享存款"产品 1年期、2年期、3年期利率分别从1.8%、1.95%、2.35%下调至1.65%、1.8%、2.15% 其中3年期下调幅度最大达20个基点 [4] 存款产品调整策略 - 部分银行调整存款产品购买门槛及客群范围 浦发银行取消5万元起存档位 1万元起存产品中仅新客户和新增资金可享受2.15%利率 代发和银发客户利率降至2.1% [5] - 光大银行将3年期大额存单起存金额从20万元提高至50万元 年化收益率维持2.15%不变 [6] - 客户经理普遍建议客户选择长期限定期存款以锁定当前较高利率 [6] 民营银行利率调整特征 - 19家民营银行中已有10家在4月下调存款利率 包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等 调整集中在中长期存款产品 幅度普遍为5-20个基点 [7] - 民营银行因品牌影响力较弱 以往依靠较高利率吸引客户 当前利率下调空间更大 [8] - 民营银行2024年四季度净利润从204亿元降至188亿元 同比下降7.84% 净息差从4.39%降至4.11% 同比下降0.28个百分点 [10] 降息动因与趋势 - 信贷有效需求不足导致资产端压力向负债端传导 银行为维护净息差需对付息成本进行精细化管理 [8] - 降准降息预期增强 银行根据资产负债情况前瞻性调整定价策略 [8] - 中长期存款产品利率降幅明显 部分银行通过定价调节引导存款行为 缩短负债平均到期时间以增加重定价机动性 [8] - 行业专家预计商业银行存款利率下行压力将持续 银行将通过差异化定价策略压降资金成本缓解息差收窄压力 [8]