核心财务表现 - 2025年第一季度净利润为1060万美元，摊薄每股收益1.80美元，较2024年同期的790万美元和1.36美元分别增长34.2%和32.4% [2] - 平均资产回报率(ROAA)为1.74%，平均有形普通股回报率(ROATCE)为18.74% [6] - 净息差为4.61%，较2024年第一季度的4.31%提升30个基点 [6][9] - 有形账面价值每股40.29美元，季度环比增长4.9%，同比增长20.1% [6] 存款业务增长 - 总存款达21.9亿美元，季度环比增长5770万美元(2.7%)，同比增长15.1% [6][16] - 核心存款20.5亿美元，季度环比增长1.546亿美元(8.2%)，同比增长27.5% [6] - 存款总成本为2.22%，较上一季度的2.36%下降14个基点，较2024年同期的2.61%下降39个基点 [6][9] - 经纪存款减少9690万美元，核心存款占比提升 [6][16] 贷款业务状况 - 持有投资贷款总额20.8亿美元，季度环比微降650万美元(0.3%)，同比增长9.0% [6][15] - 贷款需求疲软，主要因客户和市场消化当前经济状况及未来增长前景 [3] - 信贷损失准备金为30万美元，较上一季度的1.7万美元有所增加 [6][10] - 不良贷款占比0.75%， criticized and classified loans增至4080万美元，占总贷款的1.96% [6][44] 净利息收入与盈利能力 - 净利息收入2770万美元，季度环比增长30万美元(1.2%)，同比增长500万美元(21.8%) [8] - 生息资产收益率6.70%，付息负债成本3.14%，净利差4.41% [9][33] - 非利息收入160万美元，主要来自SBA贷款销售，平均交易溢价10.86% [11] - 效率比率47.90%，较上一季度的48.34%有所改善 [12][39] 资产质量与资本充足率 - 贷款损失准备金2640万美元，占贷款总额的1.27% [6][18] - 一级杠杆比率10.35%，一级风险资本比率11.75%，总风险资本比率13.00% [21] - 未保险存款占比50.1%，可用流动性21亿美元，为未保险存款的192.8% [17] - 非 performing assets占总资产的0.63% [18] 资产结构与投资组合 - 总资产24.8亿美元，季度环比增长5890万美元 [15] - 现金及存放同业款项2.185亿美元，季度环比增长5460万美元(33.3%) [15] - 可供出售投资证券1.563亿美元，季度环比增长1110万美元(7.6%) [15] - 投资组合平均久期3.8年，未实现亏损1010万美元(税前) [15] 行业排名与认可 - 在资产低于50亿美元的银行中，ROA和ROE排名第一 [7] - 美国排名第一的SBA 504社区银行贷款机构 [7] - Bank Director's RankingBanking评定的美国十大最佳银行之一 [7][22] - 客户净推荐值81分(世界级水平)，Bauer五星评级 [7]