文章核心观点 - 3月26日中国银行发布2024年度业绩公告，营收和净利润同比增长，净息差和中间业务承压，但投资收益和贵金属销售增长快，资产规模创新高，拟分红超700亿，不良率小幅下行 [1][3][14] 营收与利润 - 2024年营收6327.7亿元，净利润2527.2亿元，分别同比增长1.4%、2.6% [3] - 净利息收入、手续费及佣金净收入同比分别减少3.8%、2.9%，净息差为1.4%，同比压降19BP [3][6] - 投资收益同比增长64.7%至414.53亿元，贵金属销售收入增长40.6%至201.15亿元，成为营收及利润增速核心驱动 [3] - 非利息收入1811.56亿元，同比增加15.87%，占总收入比例从25.1%提升至28.8% [8] - 营业支出3376.27亿元，同比增长2.7%，营业支出占收入比例达53.6%，同比微增0.79个百分点 [11] 资产与贷款 - 截至2024年末，资产总额35.06万亿元，较上年末增长8.1%，贷款总额21.1万亿元，存款总额24.2万亿元，同比分别增加8.1%、5.7% [4] - 对公贷款较上年末增长10.7%，其中对公绿色贷款、民营企业贷款、投向制造业的贷款比上年末分别增长31.51%、18.72%、16.6% [4] - 个人贷款较上一年末增长3.3%，占总贷款比例进一步下降至31.6% [5] - 2025年计划投放超万亿贷款、创造千亿财产性收入、投入百亿消费补贴和减费让利，激发居民消费活力 [5] 净息差管理 - 近年海外存贷款业务多，净息差受欧美加息影响，与国内银行不同步，美国加息周期见顶，海外业务超额收益或收窄 [7] - 2025年将加强净息差管理作为重中之重，转变业务结构，优化资产业务结构，加大国债、地方债投资力度，适度增加信用债投资，优化外币债券投资布局 [7] 员工情况 - 截至2024年末，员工合计31.28万人，同比增加5826人，人均薪酬约24.8万元，同比增加1.3% [3][11] - 2024年末，科技条线共有员工14940人，占比为4.8%，较上一年末增加399人 [11] 不良贷款与拨备 - 截至2024年末，不良贷款率、拨备覆盖率分别为1.25%、200.6%，分别较上年末下降2BP、上升8.94个百分点 [12] - 企业类贷款不良率为1.26%，个人贷款不良率为0.97%，同比分别下降22BP、上升21BP；中国港澳台及其他国家和地区不良率为1.73%，同比上升46BP [12] - 房地产业贷款不良率最高，达4.94%，对公房地产行业新发生不良呈下降趋势，个人经营贷和按揭贷款新发生不良同比增加 [12] 资本充足率与分红 - 2024年末，核心一级资本充足率为12.2%，同比上行57BP，高出监管要求3.2个百分点 [13] - 2024年拟全年派发普通股股息总额为713.6亿元（税前），占净利润比例约30%，末期拟派发现金股利为357.98亿元（税前） [3][14] 未来规划 - 推动未来五年人工智能全产业链1万亿元专项综合金融支持计划落地，聚焦人工智能、量子科技等领域加大信贷资源倾斜，为新兴领域主体提供综合化金融服务 [4]