文章核心观点 公司2024年第三季度及前九个月财报显示，虽面临宏观压力，但仍保持稳定盈利和较强资产负债表，净利息收入增加、不良资产减少、贷款组合增长，未来将继续注重贷款管理、控制成本和实现可持续增长 [1][5][6] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度摊薄后每股收益1.41美元，净利润1650万美元；前九个月摊薄后每股收益3.99美元，净利润4690万美元 [1][2] - 2024年第三季度年化平均普通股权益回报率11.10%，年化平均资产回报率1.11%，年化净息差3.42%；前九个月年化平均普通股权益回报率10.83%，年化平均资产回报率1.07%，年化净息差3.39% [3] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入4800万美元，较2023年同期增加120万美元，增幅约2.6%；净息差3.42%，较2023年同期下降1个基点 [4][8] - 2024年前九个月净利息收入1.396亿美元，较2023年同期减少850万美元；净息差3.39%，较2023年同期下降27个基点 [9] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入700万美元，较2023年同期减少86万美元，主要因透支和不足资金费用、销售点和ATM费用减少，贷款销售净收益增加 [16][17][18] - 2024年前九个月非利息收入2360万美元，较2023年同期增加12.1万美元，主要因贷款销售净收益和其他收入增加，透支和不足资金费用、销售点和ATM费用减少 [19] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出3370万美元，较2023年同期减少180万美元，主要因法律、审计和其他专业费用及其他房地产拥有费用减少，净占用费用增加 [20][21][22] - 2024年前九个月非利息支出1.045亿美元，较2023年同期减少19万美元，主要因法律、审计和其他专业费用及其他房地产拥有费用减少，净占用费用和薪资及员工福利增加 [22][23][24] 所得税 - 2024年第三季度和前九个月有效税率分别为18.0%和18.5%，2023年同期分别为21.5%和20.8%，预计未来有效税率在18.0% - 20.0% [26] 资本状况 - 截至2024年9月30日，总股东权益6.121亿美元，较2023年12月31日增加4030万美元；有形普通股权益与有形资产比率为10.0%，较2023年12月31日的9.7%有所提高 [27][30] - 截至2024年9月30日，一级杠杆率11.0%，一级普通股权益资本比率12.3%，一级资本比率12.8%，总资本比率15.5% [32] 流动性与存款 流动性 - 截至2024年9月30日，公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的有担保借款额度分别为11.167亿美元和3050万美元，未质押证券市值3.7亿美元，认为有充足流动性来源 [4][37] 存款 - 2024年第三季度总存款增加8220万美元，其中计息支票余额增加4510万美元，非计息支票余额减少1350万美元，定期存款减少8770万美元，经纪存款增加1.404亿美元 [37] - 2024年前九个月总存款减少2420万美元，其中计息支票余额增加1970万美元，非计息支票余额减少3880万美元，定期存款减少1.416亿美元，经纪存款增加1.489亿美元 [38] 贷款情况 - 截至2024年9月30日，总净贷款（不包括待售抵押贷款）较2023年12月31日增加1.217亿美元，增幅2.7%，主要是其他住宅（多户）贷款增加，建筑贷款、商业企业贷款和一至四户住宅贷款减少 [4][41] - 2024年第三季度贷款承诺和未使用额度管道保持稳定，超过10.4亿美元 [6] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产770万美元，较2023年12月31日减少410万美元，占总资产的0.13%；潜在问题贷款600万美元，较2023年12月31日减少140万美元 [4][48][54] - 2024年第三季度净冲销额为150万美元 [4] 业务举措 - 终止与第三方供应商的核心银行平台转换协议，并提起法律诉讼，预计继续使用现有核心银行提供商 [58][59][60] - 2025年将更换位于密苏里州斯普林菲尔德的银行中心 [61] - 零售银行主管Kris Conley和首席传播与营销官Kelly Polonus将于2024年12月退休 [62][63]