收入和利润 - 公司2022年第二季度净利润为1316.6万美元，同比下降36.9%，每股收益为0.45美元[152][153] - 2022年上半年净利润为3348.3万美元，同比下降37.4%，每股收益为1.13美元[152][153] 成本和费用 - 2022年第二季度信贷损失准备金增加670万美元，其中550万美元用于贷款增长准备金[154] - 2022年上半年信贷损失准备金增加320万美元，其中680万美元用于贷款增长准备金，但被经济假设变化带来的730万美元收益部分抵消[155] - 非利息支出在2022年第二季度为4740万美元，同比增长610万美元或14.7%[179] - 2022年上半年非利息支出为9278万美元，同比增长1196万美元或14.8%，其中数字化转型相关支出分别为140万美元和210万美元[179] - 薪资、福利和佣金支出在2022年第二季度增加370万美元或14.7%，上半年增加720万美元或14.4%，主要由于新增员工和年度加薪[180] - 专业费用在2022年第二季度增加82.9万美元或41.1%，上半年增加120万美元或32.4%，主要由于数字化转型相关咨询费用[181] - 数据处理费用在2022年第二季度增加64.4万美元或21.0%，上半年增加120万美元或19.0%，部分由于数字化转型投入[182] 净利息收入 - 2022年第二季度税后净利息收入为5200万美元，同比增长9.9%[157] - 2022年上半年税后净利息收入为9910万美元，同比增长6.3%[158] - 2022年第二季度净息差为3.19%，比2021年同期上升4个基点[159] - 公司签订了2.5亿美元的利率互换协议，固定利率为5.99%，第二季度贡献了70.7万美元净利息收入[160] - 排除超额流动性和PPP贷款影响，2022年第二季度净息差为3.41%，比2021年同期上升27个基点[161] - 超额流动性使2022年第二季度净息差减少了23个基点[159] - 公司2022年第二季度净利息收入为5196.8万美元，同比增长9.86%（2021年同期为4730.2万美元）[162] - 2022年第二季度净息差为3.19%，较2021年同期的3.15%上升4个基点[162] - 公司总生息资产平均余额从2021年第二季度的601.6亿美元增长至653.68亿美元，增幅8.66%[162] - 2022年第二季度PPP贷款平均余额大幅下降98.13%，从2021年同期的4.09亿美元降至764.4万美元[162] - 商业房地产及建筑贷款平均余额增长11.23%，从2021年第二季度的270.11亿美元增至300.45亿美元[162] - 货币市场储蓄存款平均利率从2021年第二季度的0.27%上升至0.44%，增幅17个基点[162] - 2022年上半年净利息收入为9913.7万美元，较2021年同期的9325.6万美元增长6.31%[165] - 公司2022年上半年净递延成本为-61.8万美元，而2021年同期为净递延费用270万美元[164] - 2022年上半年PPP贷款平均利率显著上升至11.58%，2021年同期为4.10%[165] - 公司生息资产/付息负债比率从2021年上半年的157.53%提升至2022年上半年的162.08%[165] - 净利息收入在2022年6月30日的六个月中包括净递延成本费用754千美元，而2021年同期为500万美元[167] 非利息收入 - 非利息收入在2022年第二季度为1900万美元，同比下降6.1%，上半年为3950万美元，同比下降9.2%[173] - 抵押银行活动的净收益在2022年第二季度下降220万美元（64.5%），上半年下降620万美元（66.4%）[174] - 保险佣金和费用收入在2022年第二季度增加79万美元（20.6%），上半年增加140万美元（16.0%）[175] - 投资咨询佣金和费用收入在2022年第二季度增加25.4万美元（5.6%），上半年增加70.9万美元（7.7%）[175] - 其他服务费用收入在2022年第二季度增加56.1万美元（20.4%），上半年增加110万美元（22.8%）[177] - 银行自有寿险收入在2022年第二季度下降91.5万美元（56.5%），上半年下降93.3万美元（39.9%）[174] - 存款账户服务费在2022年第二季度增加26万美元（19.8%），上半年增加48.2万美元（18.6%）[172] 资产和负债 - 现金及现金等价物从2021年底减少7.953亿美元或89.4%，主要由于用于贷款增长和证券购买[186] - 投资证券净额增加1710万美元或3.4%，主要由于购买9.71亿美元住宅抵押贷款支持证券[187][188] - 贷款和租赁投资总额增加3.518亿美元或6.6%，排除PPP贷款后增长3.782亿美元或7.2%[189] - 2022年6月30日不良贷款为1336万美元，相比2021年底的3321万美元显著下降[197] - 贷款损失准备金占贷款总额比例从1.35%降至1.27%[197] - 商业贷款组合中，CRE - Retail占比最高，达37.99亿美元，占商业贷款组合的8.2%[199] - 公司总商业贷款余额为46.38亿美元，其中81.3%集中在贷款余额超过5000万美元的行业[199] - 消费者贷款和租赁融资总额为10.19亿美元，其中房地产住宅抵押贷款占比最高，达6.29亿美元[199] - 公司商誉净值为1.755亿美元，被视为无限期无形资产，未进行摊销[201] - 存款总额下降4.921亿美元，降幅8.1%，主要由于公共资金存款的季节性减少[202][203] - 短期借款增加7750万美元，增幅36.3%，主要由于FHLB隔夜借款增加9360万美元[204] - 股东权益总额下降990万美元，降幅1.3%，主要由于累计其他综合损失增加2640万美元[205] 业务线表现 - 财富管理部门的税前收入为220万美元，非利息收入为690万美元，管理资产规模为41亿美元[208] - 保险部门的税前收入为72.4万美元，非利息收入为480万美元，主要由于2021年第四季度收购的保险机构带来的增量收入[209] 资本充足率 - 公司和银行在2022年6月30日的资本充足率均符合监管要求，包括资本保护缓冲要求[211][213] - 截至2022年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为13.23%，金额为805,066千美元[214] - 银行一级普通资本与风险加权资产比率为10.41%，金额为631,572千美元[214] - 截至2021年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为13.77%，金额为786,300千美元[214] - 银行一级资本与平均资产比率为8.77%，金额为606,033千美元[214] - 公司采用CECL过渡期指导，将25%的过渡金额分阶段纳入监管资本计算[215] - 2020年CECL临时最终规则允许公司将100%的首日过渡金额递延至2021年底[216][217] 风险管理 - 公司使用缺口分析和收益风险模拟模型来量化利率风险敞口[220] - 核心存款是公司最主要的资金来源，面临来自多种金融机构的竞争[222] - 公司通过短期和长期批发融资提供者实现资金多元化，包括联邦住房贷款银行等[223] - 银行最主要的现金需求是偿还存单和长期借款，计划通过资产负债表流动性和存款服务满足[224]