收入和利润（同比环比） - 公司2021年净收入为9180万美元，较2020年的4691.6万美元增长95.7%[145][146] - 2021年每股稀释收益为3.11美元，较2020年的1.60美元增长94.4%[145][146] - 2021年净利息收入为1.88亿美元，较2020年的1.74亿美元增长8.0%[144] - 2021年净利息收入为1.884亿美元，同比增长1400万美元（8.0%）[156] - 2021年税后净利息收入为1.905亿美元，同比增长1370万美元（7.7%）[156] - 2021年总利息收入为209,731千美元，较2020年的203,945千美元增长2.8%[272] - 2021年净利息收入为188,383千美元，较2020年的174,361千美元增长8.0%[272] - 2021年净利润为91,801千美元，较2020年的46,916千美元增长95.7%[272] - 2021年每股基本收益为3.12美元，较2020年的1.60美元增长95.0%[272] - 2019年净利润为6571.9万美元，2020年降至4691.6万美元，2021年回升至9180.1万美元[277][279] 成本和费用（同比环比） - 2021年CECL相关费用逆转1013.2万美元，其中1790万美元（税后收益1420万美元）归因于经济假设变化[147] - 2020年CECL相关费用为4079.4万美元，其中2740万美元（税后费用2160万美元）归因于疫情经济影响[151] - 2021年信贷损失准备金转回1010万美元，而2020年计提4080万美元[168] - 2021年信贷损失准备金逆转10,132千美元，而2020年计提40,794千美元[272] - 非利息支出在2021年达到1.674亿美元，同比增长1240万美元（8.0%）[181][180] - 薪资、福利和佣金支出在2021年增长1100万美元（11.8%），主要由于收入生产人员的投资和可变激励补偿增加[182][180] - 专业费用在2021年增长230万美元（44.0%），主要由于咨询费用支持多样性、公平和包容计划[183][180] - 存款保险费在2020年增长180万美元（232.2%），主要由于FDIC小银行评估信贷和资产增长[187][180] - 2021年非利息支出为167,409千美元，较2020年的154,998千美元增长8.0%[272] 贷款和租赁信用损失准备金 - 贷款和租赁的信用损失准备金从2020年12月31日的83,044千美元降至2021年12月31日的71,924千美元，减少了11,120千美元（13.4%）[138] - 2021年经济条件导致的准备金减少18,339千美元，而其他影响导致准备金增加7,432千美元[138] - 如果经济预测从加权下行情景调整为基线情景，信用损失准备金将减少27,577千美元[141] - 失业率每增加100个基点，信用损失准备金将增加10,643千美元[141] - GDP增长率每调整100个基点，信用损失准备金将相应变化约2,700千美元[141] - 2021年信贷损失准备金（ACL）总额为7192.4万美元，较2020年的8304.4万美元下降13.4%，其中商业房地产ACL占比最高（57.1%）[213] - 公司2021年信贷损失集体准备金(collective ACL)为7190万美元，采用PD和LGD模型计算[262][263] 贷款组合表现 - 2021年12月31日的提前还款率为12.45%，较2020年的11.14%上升131个基点[139] - 2021年12月31日的缩减率为27.77%，较2020年的27.18%上升59个基点[139] - 2021年平均恢复延迟时间为29个月，较2020年的28个月增加1个月[139] - 公司总贷款和租赁投资为53.1亿美元，其中22.73亿美元（42.8%）在一年内到期，22.18亿美元（41.8%）在1-5年内到期[200] - 2021年不良贷款和租赁资产为3330万美元，相关信贷损失准备金为1.1万美元，较2020年的3170万美元不良贷款和58.5万美元准备金有所改善[203][206] - 2021年信贷损失准备金占贷款总额的比例为1.35%，低于2020年的1.56%[206] - 商业房地产贷款占比最高，达12.74亿美元，其中9.58亿美元（75.2%）在1-5年内到期[200] - 截至2021年底，根据CARES法案修改的贷款余额为620万美元，占贷款组合的0.1%，较2020年的6800万美元（占比1.4%）显著减少[207] - 酒店和汽车旅馆行业贷款中0.8%被修改，是商业贷款中修改比例最高的行业[209] - 2021年非应计贷款占贷款总额的0.63%，略高于2020年的0.60%[206] - 信贷损失准备金覆盖非应计贷款的比率为216.57%，低于2020年的262.03%[206] 存款和负债 - 存款总额在2021年增长15.5%，增加8.124亿美元，主要来自商业、消费者和公共基金存款的增长[215][216] - 2021年未保险存款达34亿美元，较2020年的29亿美元增长17.2%，超过FDIC 25万美元的保险限额[217] - 长期债务在2021年减少1500万美元（13.6%），次级票据减少8464.1万美元（46.1%）[215] - 非利息存款从2020年的16.9066亿美元增至2021年的20.6542亿美元，增长22.2%[270] - 利息存款从2020年的35.5205亿美元增至2021年的39.8970亿美元，增长12.3%[270] - 公司2021年长期债务为9500万美元，较2020年的1.1亿美元下降13.6%[270] - 次级票据从2020年的1.8352亿美元降至2021年的9887万美元，下降46.1%[270] 业务线表现 - 财富管理业务2021年税前收入850万美元，管理资产规模达49亿美元，较2020年的41亿美元增长19.5%[224] - 银行板块2021年税前收入1.131亿美元，较2020年的5320万美元增长112.6%[223] - 保险部门2021年税前收入为340万美元，较2020年的410万美元下降17.07%，主要由于薪资支出增加[225] - 2021年非利息收入为1700万美元，较2020年的1670万美元增长1.8%，主要受商业保险保费增长驱动（2021年770万美元 vs 2020年720万美元）[225] 经济预测和敏感性分析 - 2021年失业率预测为6.29%，较2020年的7.70%下降141个基点[139] - 2021年GDP增长率预测为2.13%，较2020年的2.29%下降16个基点[139] - 利率敏感性分析显示，利率上升300个基点将使净利息收入增长5647.8万美元（+31.51%），而下降100个基点则减少425.9万美元（-2.38%）[237] - 截至2021年底，公司资产重定价缺口分析显示12个月内累计缺口占生息资产的11.8%，表明资产重定价速度快于负债[233] 现金流和投资活动 - 2021年经营活动现金流为1.023亿美元，较2020年的5117.9万美元增长近一倍[279] - 2021年投资活动现金流出1.267亿美元，主要由于证券购买（2.527亿美元）和贷款净增加[279] - 2021年融资活动现金流入主要来自存款增长8.123亿美元，抵消了次级票据偿还8500万美元[279] - 2021年融资活动提供的净现金为694,734千美元，较2020年的910,943千美元下降23.7%[280] - 2021年末现金及现金等价物余额为890,150千美元，较2020年末的219,858千美元增长304.9%[280] 其他财务数据 - 2021年现金及现金等价物为8.90亿美元，较2020年的2.20亿美元增长304.8%[144] - 2021年贷款和租赁净额为52.38亿美元，较2020年的52.24亿美元基本持平[144] - 2021年资产回报率为1.38%，较2020年的0.78%上升60个基点[145] - 2021年收购Paul I. Sheaffer保险机构支付380万美元现金，并确认商誉300万美元[154] - 商誉因Sheaffer收购增加300万美元，无形资产增加300万美元（其中250万美元为客户相关无形资产）[214] - 公司2021年现金及现金等价物为8.9015亿美元，较2020年的2.1986亿美元显著增长[270] - 2021年贷款和租赁投资总额为53.1002亿美元，贷款损失准备金为7192万美元[270] - 2021年投资证券公允价值为3.1701亿美元，较2020年的2.1864亿美元增长45%[270] - 2021年留存收益从2020年的3.0690亿美元增至3.7512亿美元，增长22.2%[270]