收入和利润（同比环比） - 2023年前九个月净利息收入同比增长21.2%至1.0219亿美元，主要受贷款增长和贷款收益率上升推动[262] - 2023年前九个月净利润同比增长113%至2371万美元[260] - 2023年第三季度净利息收入同比增长390万美元（12.5%），主要由于贷款平均余额从28.7亿美元增至34.2亿美元且贷款收益率从5.59%升至7.57%[269] - 2023年前九个月净利息收入增加1789.1万美元，其中贷款利息收入增加8024.2万美元[267] 成本和费用（同比环比） - 计息存款平均利率从0.88%大幅上升至3.91%，导致利息支出同比增长372%至8728万美元[262] - 2023年前九个月非利息支出同比增长11.7%至7338万美元[260] - 2023年第三季度付息存款平均利率从1.58%升至4.37%，导致相关利息支出从970万美元增至3030万美元[269] - 2023年第三季度FHLB借款利息支出从200万美元增至380万美元，主要因借款金额和利率上升[269] - 公司非利息支出总额在2023年前九个月达到7338.4万美元，同比增长770.2万美元（11.7%）[281][284] - 员工薪酬及福利支出在2023年前九个月为4609.8万美元，同比增长406.1万美元（9.7%），平均员工数从348人增至371人[281][282] - 净占用及设备费用在2023年前九个月为841万美元，同比增长247.5万美元（41.7%），主要源于新增分支机构及租赁空间[281][283] - 法律及专业费用在2023年第三季度为200.1万美元，同比增长64.8万美元（47.9%），因审计和公司业务相关法律费用增加[281][288] - 软件采购及维护费用在2023年前九个月为153.6万美元，同比增长81.9万美元（114.2%）[281] 贷款业务表现 - 贷款平均收益率从2022年前九个月的5.10%上升至2023年同期的7.26%[262] - 平均贷款余额从25.8亿美元增长至32.9亿美元，主要来自房地产贷款和商业贷款的增长[262] - 贷款总额从2022年末的31.1亿美元增至2023年9月末的35.6亿美元，增幅4.524亿美元（14.6%）[294] - 商业房地产贷款中，非业主占用类贷款从5.06亿美元增至5.67亿美元（12.0%），业主占用类贷款从4.94亿美元增至5.18亿美元（4.9%）[296][297][298] - 商业及工业贷款从10.59亿美元增至12.88亿美元（21.7%），其中应收账款融资从2800万美元增至3400万美元[296][303][304] - 建筑开发类贷款从5.68亿美元增至6.56亿美元（15.5%），主要因建筑金融组生产力提升[301] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合总额为35.6亿美元，其中固定利率贷款占8.805亿美元（24.7%），浮动利率贷款占26.794亿美元（75.3%）[306] - 商业房地产贷款中，非农场非住宅非业主占用类贷款占比最高，达5.669亿美元（占总额15.9%）[306] 存款和借款表现 - 公司存款总额从2022年底的32.46亿美元增至2023年9月30日的36.47亿美元，增长12.7%[325] - 公司无息存款从2022年底的4.861亿美元增至2023年9月30日的5.002亿美元，增长2.9%[326] - 公司有息存款从2022年底的27.50亿美元增至2023年9月30日的31.47亿美元，增长14.4%[326] - 公司2023年前九个月存款平均利率为3.32%，较2022年全年的1.14%显著上升[326] - 公司总借款从2022年12月31日的1.112亿美元增至2023年9月30日的1.164亿美元，其中高级债务从3087.5万美元增至3587.5万美元，次级债务从8034.8万美元增至8050.2万美元[328] - 联邦住房贷款银行(FHLB)借款额度从2022年底的7.191亿美元降至2023年9月的3.692亿美元，未使用额度成本从2022年2.70%升至2023年前九个月的5.43%[328] - 公司通过联邦储备银行借款人托管(BIC)安排获得12亿美元的应急融资额度，截至2023年9月30日未使用[332] 信贷损失和风险管理 - 贷款损失准备金从1025万美元下降至522万美元，降幅达49.1%[260] - 2023年前九个月信贷损失拨备为520万美元，较2022年同期的1030万美元下降49.5%[276] - 2023年9月30日不良资产总额为1640万美元，较2022年12月31日的1230万美元增长33.3%，主要由于230万美元贷款转为非应计状态[308] - 非应计贷款占总贷款比例从2022年末的0.35%上升至2023年9月的0.39%[308] - 商业和工业类贷款中非应计金额最高，达812万美元（占非应计总额58.2%）[309] - 贷款风险评级显示，2023年9月标准类贷款占比98.3%（350亿美元），关注类贷款占比0.8%（2.779亿美元）[310] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金总额为3810万美元，占贷款总额的1.07%，较2022年末的3040万美元（0.98%）增长25.3%[315] - 信贷损失准备金对非应计贷款的覆盖率为272.63%，较2022年末的276.85%略有下降[308] - 2023年前九个月新增信贷损失准备金340万美元，主要反映在经济环境变化下的预期信用损失[315] - 公司2023年9月30日的信贷损失准备金为3806.7万美元，较2022年同期增长24.5%[316][317] - 2023年前九个月公司信贷损失拨备为344.8万美元，较2022年同期的1025万美元下降66.4%[316] 投资组合表现 - 公司投资组合的账面价值从2022年底的1.761亿美元增至2023年9月30日的2.010亿美元，增长14.2%[321] - 公司2023年前九个月净购买公司债券、机构债券和市政证券共计3010万美元[321] - 公司投资组合中公司债券的未实现损失从2022年底的341.5万美元扩大至2023年9月30日的769.5万美元[321] - 公司投资组合的加权平均期限从2022年底的3.11年缩短至2023年9月30日的2.70年[324] 利率风险管理 - 利率上升300个基点时，公司净利息收入预计下降1.01%，公允价值下降6.70%[363] - 利率上升200个基点时，公司净利息收入预计下降0.65%，公允价值下降4.07%[363] - 利率上升100个基点时，公司净利息收入预计下降0.30%，公允价值下降1.77%[363] - 利率下降100个基点时，公司净利息收入预计增加0.24%，公允价值增加0.91%[363] - 公司内部政策规定，利率瞬时平行变动200个基点时，未来一年净收入风险不应下降超过25.0%，300个基点时不应超过35.0%[362] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析来测试净利息收入和公允价值对利率变动的敏感性[361] - 公司每月运行模拟模型，测试不同情景下市场利率变动对净利息收入和公允价值的影响[362] - 公司不持有任何交易资产，也不使用杠杆衍生品、金融期权等工具来降低利率风险[359] - 公司通过资产负债管理委员会定期审查资产和负债对利率变动的敏感性[360] 其他财务数据 - 公司总资产为42.2亿美元，总贷款为35.6亿美元，总存款为36.5亿美元，股东权益为4.003亿美元[255] - 2023年前九个月净息差为3.77%，较2022年同期的3.85%有所下降[262] - 2023年第三季度净息差从3.77%降至3.71%，净利差从3.40%收窄至2.79%[271] - 非利息收入同比增长10.6%至604.8万美元，非利息支出同比增长11.7%至7338万美元[260] - 2023年第三季度非利息收入同比下降67.2万美元（26.5%），主要因SBA贷款销售收益减少[278] - 2023年前九个月非利息收入增长57.8万美元（10.6%），主要来自银行持有寿险收益和服务费收入增加[278] - 2023年第三季度证券投资利息收入增加62.3万美元，其中49万美元源于利率上升[274] - 2023年第三季度贷款利息收入增长2488.2万美元，其中1713.6万美元来自利率上升因素[274] - 公司总资产从2022年末的37.7亿美元增至2023年9月末的42.2亿美元，增幅4.426亿美元[292] - 公司股东权益从2022年底的3.818亿美元增至2023年9月的4.003亿美元，增幅4.9%，主要受前九个月2370万美元净利润驱动[341] - 银行资本充足率远超监管要求：2023年9月一级杠杆资本比率12.62%，普通股一级资本比率12.48%，总资本比率13.49%[346] - 衍生品头寸方面：2023年9月30日衍生品资产1090万美元，负债1050万美元，主要用于利率风险管理[355] - 现金及等价物从2022年底的3.32亿美元降至2023年9月的2.865亿美元[340] - 信贷承诺从2022年底的11.5亿美元增至2023年9月的13.6亿美元，而信用证承诺从2170万美元降至1800万美元[339] - 利率互换策略产生收益：2023年3月签订的2亿美元互换合约在5月终止时确认500万美元收益[348] - 公司作为新兴成长公司，享有简化报告要求，年收入超过12.35亿美元时将失去该资格[373]