收入和利润（同比环比） - 2021年前九个月净利息收入为2.018亿美元，较2020年同期的1.913亿美元增长5.5%[10] - 2021年前九个月净收入为8943万美元，较2020年同期的4116万美元增长117.3%[10] - 2021年前九个月基本每股收益为3.01美元，较2020年同期的1.37美元增长119.7%[10] - 2021年前九个月非利息收入为4716万美元，较2020年同期的3861万美元增长22.1%[10] - 2021年前九个月公司净利润为8943.3万美元，较2020年同期的4115.7万美元增长117.3%[19] - 公司第三季度净利息收入为6.82亿美元，同比增长7.5%，环比增长1.7%[158][160] - 公司第三季度净利润为2742万美元，同比增长55.8%，环比下降3.3%[158] - 公司第三季度每股收益为0.92美元，同比增长55.9%，环比下降3.2%[158] - 公司2021年第三季度净利润为2742.2万美元，较2020年同期的1760.6万美元增长55.7%[112] - 2021年前九个月净利润从4115.7万美元增至8943.3万美元，增幅达117.3%[112] 成本和费用（同比环比） - 2021年第三季度信贷损失准备金逆转143.5万美元，而2020年同期计提764.9万美元[10] - 2021年贷款信用损失准备金转回788万美元，2020年则计提3773.8万美元[19] - 2021年固定资产折旧和无形资产摊销合计919.4万美元[19] - 2021年第三季度薪酬福利支出同比下降10.4%，从2932.1万美元降至2627.4万美元[111] - 非利息支出在2021年第三季度同比下降1.9%至4580.7万美元，主要由于薪资和福利费用减少304.7万美元（10.4%）[186] - 激励性薪酬在2021年第三季度同比大幅增长43.0%至312.3万美元，反映贷款净增长驱动[186] - 监管评估和保险费用在2021年前九个月同比激增91.6%至190.3万美元，主因2020年税收抵免到期[187] 贷款表现 - 贷款净额从2020年12月31日的46.713亿美元增至2021年9月30日的48.032亿美元，增长2.8%[8] - PPP贷款总额从2020年12月31日的326,770千美元下降至2021年9月30日的157,461千美元，降幅达51.8%[62] - 公司从PPP贷款中获得的净费用收入为25,299千美元，抵消了约1,245千美元的递延贷款成本[62] - 截至2021年9月30日，公司尚有6,013千美元的净递延费用收入待确认[62] - 2021年三季度和九个月期间，公司分别确认了2,984千美元和10,306千美元的PPP贷款费用[62] - 信贷损失准备金从2020年12月31日的91,847千美元下降至2021年9月30日的84,306千美元，降幅8.2%[64] - 2021年三季度，商业房地产贷款的信贷损失准备金减少了1,567千美元[64] - 2021年九个月期间，公司总信贷损失准备金减少了7,880千美元[64] - 2020年1月1日，公司采用CECL方法，信贷损失准备金增加了18,913千美元[68] 存款表现 - 存款总额从2020年12月31日的65.059亿美元增至2021年9月30日的72.368亿美元，增长11.2%[8] - 2021年存款净增加7.309亿美元，融资活动净现金流入7.237亿美元[19] - 公司2021年9月30日存款总额为72.368亿美元，2020年12月31日为65.059亿美元[98] - 无息存款同比增长16.9%至294.3亿美元，反映刺激资金持续流入[191] 资本充足率 - 公司2021年9月总资本充足率达15.41%，显著高于10.5%的监管要求[136] - 一级资本充足率14.15%，超过8.5%的最低要求[136] - 普通股一级资本充足率13.15%，较7%的监管要求高出6.15个百分点[136] - 2021年9月银行杠杆比率达9.85%，是4%监管要求的2.46倍[136] - 公司及银行资本水平均超过巴塞尔III资本规则的所有要求[137] 资产表现 - 公司总资产从2020年12月31日的76.395亿美元增长至2021年9月30日的84.580亿美元，增幅为10.7%[8] - 2021年第三季度现金和现金等价物为7.402亿美元，较2020年底的6.696亿美元增长10.5%[8] - 2021年前九个月股东权益从2020年底的9.251亿美元增至9.820亿美元，增长6.1%[8] - 2021年投资活动净现金流出7.529亿美元，主要由于购买9.607亿美元可售证券[19] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物余额为7.402亿美元，较年初增长7068.5万美元[19] - 公司总资产达到845.8亿美元，同比增长13.5%[158] - 投资证券规模同比激增58.3%至233.3亿美元，占资产比例显著提升[191] 贷款分类与风险 - 商业房地产贷款（非业主自用）期限通常为5-10年，摊销期为15-30年，风险主要来自经济变化对租户支付能力的影响[37] - 商业房地产贷款（业主自用）期限同样为5-10年，违约损失取决于抵押品价值是否因经济环境或企业个体因素贬值[38] - 多户住宅贷款风险源于经济变化导致的空置率上升或租金下降，管理强度直接影响损失预防[39] - 农业用地贷款风险受水资源获取、作物价格及政府监管等外部因素影响，但抵押品通常能提供更强违约保护[40] - 消费贷款中住房净值信贷额度(HELOC)因次级留置权地位风险更高，公司对未使用额度额外计提准备金[42] - 建筑贷款风险高于定期房地产贷款，公司通过降低贷款价值比和增加担保条款缓释风险[46] - 农业生产经营贷款风险高于其他类型，受天气、疫病及市场价格等不可控因素影响显著[47] 证券投资 - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券的摊余成本为20.88亿美元，公允价值为20.96亿美元，未实现净收益为780万美元（19,538 - 11,604）[56] - 持有至到期债务证券的摊余成本为2.17亿美元，公允价值为2.28亿美元，未实现收益为1,120万美元[56] - 2021年9月30日抵押投资证券的账面价值为4.40亿美元，较2020年12月31日的4.29亿美元增长2.6%[56] - 美国政府机构抵押贷款支持证券的平均剩余期限为4.24年，成本基础为11.97亿美元[57] - 可供出售证券中，美国政府机构债券的未实现损失为810万美元，占摊余成本基数的1.01%[58] - 州及地方政府债券的未实现损失为130万美元，占摊余成本基数的2.02%[59] - 资产支持证券的未实现损失为220万美元，占摊余成本基数的0.62%[60] - 持有至到期证券全部为AAA/AA/A评级，无BBB/BB/B评级证券[61] - 2021年9月30日，超过10年到期的可供出售证券占总额的76%（158.69亿美元/208.79亿美元）[58] - 美国政府机构证券的未实现损失主要由利率上升导致，公司认为不会低于摊余成本结算[58] 不良贷款与逾期 - 截至2021年9月30日，商业房地产不良贷款总额为1829.7万美元，较2020年12月31日的870.9万美元增长110%[83] - 2021年9月30日消费者不良贷款总额为795.1万美元，较2020年12月31日的1140.8万美元下降30.3%[83] - 2021年三季度因不良贷款导致的未确认利息收入为41.2万美元，实际确认利息收入仅11.7万美元[83] - 2021年前九个月因不良贷款导致的未确认利息收入累计147.2万美元，实际确认利息收入仅29.3万美元[84] - 商业和工业贷款不良金额从2020年末的218.3万美元降至2021年9月末的240.7万美元，增幅10.4%[83] - 建筑贷款不良金额从2020年末的454.6万美元大幅降至2021年9月末的1.5万美元，降幅99.7%[83] - 多户住宅不良贷款从2020年末的0美元增至2021年9月末的456万美元[83] - 农业用地不良贷款从2020年末的153.8万美元降至2021年9月末的114.7万美元，降幅25.4%[83] - 2020年前九个月不良贷款实际确认利息收入32.1万美元，2021年同期下降8.7%至29.3万美元[84] 收购与合并 - 公司计划收购总资产约14.1亿美元的Valley Republic Bancorp，交易预计在未来数月完成[139] - 公司以184.8百万美元收购Valley Republic Bancorp，其中180.6百万美元以股票支付，4.2百万美元以现金支付[146] - 收购交易预计将使2022年每股收益增加5.5%，但会稀释每股有形账面价值1.6%，有形账面价值回收期为2.0年[147] 净息差与利率 - 2021年第三季度净息差为3.50%（税后等效），较2020年同期下降22个基点[151] - 非PPP贷款平均收益率同比下降17个基点至4.85%（2020年同期为5.02%），导致净利差下降22个基点至3.50%[165][174] - PPP贷款规模从2020年第三季度的4.3789亿美元降至2021年同期的2.1343亿美元，但收益率从2.36%大幅提升至6.52%[165] - 投资证券（应税类）平均余额同比增长60.1%至20.1928亿美元，但收益率下降49个基点至1.52%[165] - 总付息负债成本同比下降7个基点至0.13%，其中储蓄存款成本下降4个基点至0.05%[165] - 2021年前九个月净利息收入（FTE）同比增长5.4%至20.2553亿美元，但净息差同比下降41个基点至3.61%[167] - 现金资产（美联储及其他银行）平均收益率从0.35%下降23个基点至0.12%，主要受低利率环境影响[167] - 初级次级债务成本同比下降90个基点至3.78%，反映市场利率下行趋势[167]