资产增长 - 总资产从2020年12月31日的13.33亿美元增长至2021年9月30日的15.59亿美元，增长16.9%[17] - 现金及现金等价物从8490万美元大幅增至1.78亿美元，增长109.4%[17] - 现金及现金等价物期末为1.778亿美元，同比增长65.9%[28] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为1.778亿美元，较2020年底的8490万美元大幅增长[174][175] 贷款表现 - 贷款总额（扣除未获利息）从10.30亿美元增至11.45亿美元，增长11.2%[17] - 贷款净增加前九个月为1.154亿美元[28] - 贷款总额从2020年12月的103.37亿美元增长至2021年9月的114.93亿美元，增幅11.2%[93] - 截至2021年9月30日，贷款总额为1,149,340千美元，较2020年12月31日的1,033,733千美元增长11.2%[106] - 截至2021年9月30日，总贷款净额达11亿美元，较2021年6月30日增长4790万美元(4.4%)[188] - 平均贷款总额增长12.9%至11.23亿美元[196][200] 存款表现 - 存款总额从11.40亿美元增至13.36亿美元，增长17.2%[17] - 非计息存款从2.91亿美元增至3.80亿美元，增长30.6%[17] - 计息存款从8.49亿美元增至9.56亿美元，增长12.6%[17] - 2021年9月30日存款总额为13.363亿美元，较2020年12月31日的11.397亿美元增长17.2%[120] - 存款总额增长2370万美元(1.8%)，达到13亿美元[188] 收入与利润 - 净利息收入第三季度为1.364亿美元，同比增长24.2%[21] - 净收入第三季度为492.1万美元，同比增长54.1%[21] - 2021年9月30日季度净收入为492.1万美元，同比增长54.1%[83] - 2021年9月30日九个月净收入为1450.8万美元，同比增长65.0%[83] - 2021年第三季度净收入为490万美元，较2020年同期的320万美元增长54.1%[183][193] - 净利息收入增长至1360万美元，同比增长24.2%[200] - 净利息收入增长270万美元，同比增长24.2%[188] 每股收益 - 基本每股收益第三季度为0.59美元，同比增长40.5%[21] - 2021年9月30日季度基本每股收益为0.59美元，同比增长40.5%[83] - 2021年9月30日九个月基本每股收益为1.84美元，同比增长60.0%[83] - 2021年9月30日季度稀释后每股收益为0.58美元，同比增长41.4%[83] - 2021年9月30日九个月稀释后每股收益为1.82美元，同比增长61.1%[83] - 每股收益为0.59美元，2020年同期为0.42美元[188] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金从1186万美元增至1409万美元，增长18.8%[17] - 贷款损失准备金第三季度为750万美元，同比下降53.1%[21] - 贷款损失准备金从1186万美元增至1409.7万美元[93] - 贷款损失准备金总额从2020年12月31日的11,859千美元增加至2021年9月30日的14,097千美元，增幅为18.9%[109] - 贷款损失准备金减少85万美元至75万美元[202] - 贷款损失准备金占贷款总额比率升至1.23%[203] 成本与费用 - 总存款利息支出第三季度为103.4万美元，同比下降39.0%[21] - SBA/USDA费用前九个月为343.4万美元，同比增长384.3%[21] - 非利息收入增长2.5%至250.9万美元[205] - 互换费用下降75.9%至10.1万美元[207] - 银行卡服务及交换费增长31.1%至40万美元[205] 资本与股本 - 普通股发行数量从767.8万股增至901.3万股，增长17.4%[18] - 留存收益从3418万美元增至4661万美元，增长36.4%[18] - 首次公开募股(IPO)净筹资2095.9万美元[28] - 公司于2021年8月12日完成首次公开募股，以每股19.00美元的价格发行996,429股新股[80] - 2021年8月19日，承销商行使超额配售权，以相同价格额外发行300,000股[80] - 截至2021年9月30日，加权平均流通普通股为8,354,860股，较2020年同期增长9.0%[83] - 截至2021年9月30日的九个月，加权平均流通普通股为7,861,780股，较2020年同期增长2.5%[83] - 截至2021年9月30日，公司已发行普通股9,012,857股，无未发行无投票权股份[140] 投资证券组合 - 截至2021年9月30日，可供出售证券总额为109.804亿美元，公允价值为113.317亿美元，未实现收益为3.679亿美元，未实现损失为1.66亿美元[84] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券总额为19.678亿美元，公允价值为20.199亿美元，未实现收益为5.39亿美元，未实现损失为1800万美元[84] - 2021年9月30日总证券投资组合公允价值为133.516亿美元，较2020年12月31日的114.001亿美元增长17.1%[84][86] - 州和市政证券是最大头寸，2021年9月30日可供出售部分公允价值为51.752亿美元，持有至到期部分为20.199亿美元[84] - 抵押贷款支持证券(GSE住宅/多户)公允价值从2020年底的19.114亿美元增至2021年9月30日的22.666亿美元，增长18.6%[84][86] - 2021年9月30日质押证券账面价值为4.111亿美元，与2020年底的4.098亿美元基本持平[86] - 十年后到期证券占最大比重，2021年9月30日可供出售部分公允价值为60.695亿美元，持有至到期部分为19.074亿美元[88] - 受限制股权证券从2020年底的3224万美元降至2021年9月30日的2600万美元，下降19.4%[88] - 2021年9月30日暂时性减值证券未实现损失总额为1.84亿美元，其中可供出售证券占1.66亿美元[90] - 超过十二个月的连续未实现损失为450万美元，涉及政府赞助企业证券和抵押贷款支持证券[90] - 证券投资组合未实现亏损总额为13万美元，其中可供出售证券亏损13万美元，持有至到期证券无亏损[91] - 2021年9月30日可供出售证券总额为123,162千美元，全部采用Level 2估值[164] 贷款组合构成 - 公司贷款组合包括商业房地产贷款、房地产建设和开发贷款、住宅房地产贷款、商业和工业贷款以及消费贷款[56] - 商业房地产贷款占比从49.8%增至56.3%，达64.77亿美元[93] - 商业和工业贷款占比从24.6%降至17.3%，为19.86亿美元[93] - 建筑和开发贷款从10.26亿美元增至15.83亿美元，占比从9.9%升至13.8%[93] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额为2026.5万美元，涉及109笔贷款[94] - 公司贷款组合的82%集中于房地产领域[138] 贷款质量 - 正常类贷款占比从92.9%提升至96.5%，达110.94亿美元[104] - 关注类贷款从6368.5万美元大幅减少至2343.9万美元[104] - 次级类贷款从1010.7万美元增至1619.6万美元[104] - 逾期贷款总额从2020年12月31日的3,841千美元下降至2021年9月30日的3,146千美元，降幅为18.1%[106] - 非应计贷款从2020年12月31日的3,418千美元下降至2021年9月30日的3,308千美元，降幅为3.2%[106] - 2021年前三季度贷款核销46千美元，较2020年同期的63千美元下降27.0%[109][111] - 2021年前三季度贷款回收34千美元，较2020年同期的214千美元下降84.1%[109][111] - 截至2021年9月30日，受损贷款总额为17,767千美元，相关准备金为676千美元[114] - 2020年12月31日受损贷款总额为1409.8万美元，其中无相关拨备的贷款为771.8万美元，有相关拨备的贷款为638万美元，相关拨备总额为206.6万美元[115] - 2021年9月30日止九个月，受损贷款确认利息收入46.1万美元，平均投资额为1763.6万美元[118] - 2020年9月30日止九个月，受损贷款确认利息收入58.2万美元，平均投资额为2023.8万美元[119] - 2021年9月30日非经常性公允价值计量的受损贷款为2,401千美元，止赎资产为10,146千美元[166] - 2021年9月30日受损贷款账面金额为17,767千美元，特定估值准备为676千美元[169] - 2020年12月31日受损贷款账面金额为14,098千美元，特定估值准备为2,066千美元[169] - 2021年9月30日Level 3受损贷款采用15-20%的评估折扣率[172] 信贷承诺 - 公司信贷承诺总额从2020年12月31日的184,739千美元增长至2021年9月30日的247,404千美元，增幅达33.9%[133] - 其中信贷扩展承诺从181,925千美元增至243,867千美元，增长34.1%[133] - 备用信用证从2,814千美元增至3,537千美元，增长25.7%[133] - 公司对单一借款人或关联借款人的有担保信贷限额为资本金的20%，约35,451千美元[139] - 无担保信贷限额为资本金的10%，约17,725千美元[139] 资本充足率 - 公司一级资本（对平均资产）比率为10.02%，远超4.00%的资本充足要求[145] - 银行普通股一级资本（CET1）对风险加权资产比率为12.19%，显著高于7.00%的最低要求[145] - 截至2021年9月30日，公司有18,519千美元留存收益可用于无需监管批准的股息分配[141] 其他综合收益 - 其他综合收益从319万美元降至260万美元，下降18.6%[18] - 其他综合亏损前九个月为59.4万美元[23] 衍生工具 - 2021年9月30日衍生工具名义金额为8265.7万美元，公允价值资产为163.8万美元，负债为169万美元[128] - 2021年三季度衍生工具公允价值调整收益5万美元，费用收入96万美元[127] - 2021年九个月衍生工具公允价值调整损失23万美元，费用收入960万美元[127] 资产回报率与股本回报率 - 年化平均资产回报率(ROAA)为1.26%，较2020年同期的0.99%有所提升[188] - 年化平均股本回报率(ROAE)为12.03%，高于2020年同期的9.32%[188] 净息差 - 净息差为3.77%，较2020年第三季度的3.71%有所改善[188] - 净息差扩大6个基点至3.77%[196][200] 平均生息资产与付息负债 - 平均生息资产规模增长至14.37亿美元，同比增长21.9%[196][200] - 付息负债平均利率下降0.45个百分点至0.44%[196][200] 公司参与PPP计划 - 公司参与PPP计划，2020年发放贷款7170万美元给399家客户，2021年第二轮发放3170万美元给194家客户[180][181] 会计政策与评估方法 - 公司2021年9月30日和2020年12月31日的法定准备金余额均为0美元[39] - 公司贷款损失准备金评估基于历史损失率并调整内部和外部定性风险因素[56] - 公司对持有至到期证券按成本计量，对可供出售证券按公允价值计量[40] - 公司评估证券的其他非暂时性减值时考虑公允价值低于成本的程度和时间、发行人财务状况、市场利率变化等因素[41] - 公司对90天以上逾期贷款停止计息，除非担保充分且正在催收[47] - 公司通过独立第三方报价确定持有待售贷款的估计公允价值[45] - 公司对丧失抵押品赎回权获得的资产按公允价值减预计销售成本初始计量[62] - 公司对购买的非减值贷款按ASC 310-20核算，公允价值与未偿本金差额在贷款寿命期内摊销[50] - 建筑物折旧年限10-39年，家具和设备折旧年限3-7年[60] - 银行拥有的人寿保险账面金额接近公允价值[158] - 交易存款的公允价值等于报告日期的应付即期金额[159] - 固定利率其他借款的公允价值基于当前类似期限借款利率的折现现金流计算[160] - 次级票据的账面金额接近公允价值[161] - 2021年9月30日Level 3止赎资产采用10-15%的评估折扣率[172] 债务与融资 - 公司于2021年6月23日赎回全部4500万美元次级票据[123] 经纪存款与定期存款 - 2021年9月30日经纪存款为3411万美元，与2020年12月31日的3415.1万美元基本持平[122] - 2021年9月30日定期存款到期分布：2022年9月30日前到期的占2.281亿美元，2023年9月30日前到期的占2180.3万美元[122] 贷款损失拨备按类型 - 房地产贷款损失准备金从2020年12月31日的8,057千美元增加至2021年9月30日的10,786千美元，增幅为33.9%[109] - 商业贷款损失准备金从2020年12月31日的3,609千美元下降至2021年9月30日的3,181千美元，降幅为11.9%[109] - 2021年前三季度贷款损失拨备为2,250千美元，较2020年同期的2,700千美元下降16.7%[109][111]